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銀行業態與模式課程

課程背景
近幾年，互聯網、大數據、區塊鏈等新型科技的快速發展正在日益嘗試改變著企業組織、社會大眾與商業銀行的金融聯系與金融模式，也驅動了金融業產生深刻的創新和變革。科技與金融的深度融合日益成為傳統銀行業的重要發展方向。
當前，各家商業銀行均面臨著進行數字化轉型的重大課題，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識，。通過金融科技賦能，對內實現金融科技與銀行業務的深度融合，全面創新和改造銀行業的前、中、后臺等各環節；對外實現銀行產品與服務、技術與功能的能力輸出、數據輸出，，從而達到擴展銀行多維渠道獲客、引流的能力，有效提升金融科技的競爭力，適應銀行4.0新形勢的變化與轉型要求。
工欲善其事，必先利其器。當開放銀行時代來臨時，銀行業將全面迎來金融科技發展的高級形態——數字金融與開放金融的到來。
本課程內(nei)容(rong)將(jiang)緊密結合國(guo)際關于開(kai)放銀(yin)行的(de)發展方向、開(kai)放銀(yin)行在(zai)我國(guo)的(de)應用(yong)與實(shi)(shi)踐情況，重點為我國(guo)銀(yin)行業分析(xi)經濟新(xin)常態和(he)科技新(xin)常態的(de)銀(yin)行4.0新(xin)形態下(xia)，如(ru)何運(yun)用(yong)開(kai)放銀(yin)行實(shi)(shi)現API的(de)合理開(kai)放、銀(yin)行功能的(de)外(wai)部場景互(hu)融與互(hu)嵌(qian)，從而實(shi)(shi)現銀(yin)行的(de)“無處不在(zai)，無所不在(zai)”。

課程時長
本課程設計時長為1天（6小時）。
上半場：一是，分析與介紹開放銀行的來龍去脈（包括英國和歐盟《通過數據保護條件》——數字確權背景，以及銀行4.0關于銀行形態變化的背景）；二是，系統性闡述開放銀行的內涵、特點；三是，剖析開放銀行的技術、模式與價值，包括關鍵技術（API和SDK）、主要模式類型及系統架構演進、開放銀行生態系統與參考者特征等。
下半場(chang)：一是(shi)(shi)，分析國際、國內銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業的(de)(de)開(kai)放銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)應用與(yu)(yu)(yu)發展情(qing)況（包括(kuo)富國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、花旗銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、西(xi)班牙銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，中(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、微眾銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、浦發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)等金融(rong)機構），總結其發展特點(dian)、規(gui)律；二是(shi)(shi)，從(cong)技術(shu)(shu)實(shi)施(shi)（歐盟(meng)PSD2）與(yu)(yu)(yu)監管指南（包括(kuo)香(xiang)港(gang)金融(rong)管理局、新加(jia)坡(po)金融(rong)管理局），提(ti)出開(kai)放銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)實(shi)踐(jian)建議(yi)；三是(shi)(shi)，從(cong)數(shu)據、技術(shu)(shu)、場(chang)景(jing)多(duo)視(shi)角，系統性(xing)總結與(yu)(yu)(yu)剖(pou)析開(kai)放銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)實(shi)施(shi)的(de)(de)風險(xian)與(yu)(yu)(yu)挑(tiao)戰，并展望銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業的(de)(de)未來(lai)發展。

培訓對象
本(ben)課程內容適合但不限于各(ge)類商業銀(yin)行(xing)總行(xing)、分(fen)行(xing)領(ling)導層級，以及總行(xing)、分(fen)行(xing)相關業務、技(ji)術等(deng)部門的負責(ze)人(ren)、專業人(ren)員和技(ji)術人(ren)員。

授課形式
理實內容講授：涉及開放銀行的內涵、特征、功能與價值，國際與國內的開放銀行應用與發展，并提出開放銀行實施的流程、建議與思路，同時會剖析開放銀行發展過程中存在的風險、挑戰與監管實施等。內容全面且富有體系性。
現場分組討論：參訓人員分組就開放銀行實施的核心問題展開討論，提高參與度，并啟發思維。
視頻素材解析：就國內銀行機構、互聯網企業在開放金融和開放銀行的應用與實踐情況，進行視頻播放和現場剖析。
實踐案例分析：國內銀行機構、互聯網企業的開放銀行案例分析（包括西班牙銀行、花旗銀行、浦發銀行、微眾銀行、招商銀行等）
實(shi)戰情景演練(lian)：預設(she)開放銀行落地與實(shi)施場(chang)景，組織參訓人員(yuan)進行場(chang)景分(fen)析設(she)計。

課程收益
課程的最重要價值：
讓銀行能預先感知銀行的未來發展，從而提前做好銀行業務模式和技術發展的轉型規劃和預先布局！
課程的主要特點為：
一是，將開放銀行的背景動因、內涵理解、技術應用及開放銀行的國際與國內應用實踐、實施指南等方面緊密結合，內容既具有理論高度，且具有實施指導性；
二是，深度剖析開放銀行的國內外應用實踐案例，并預設出外部應用情景來讓參訓人員進行參與性設計結合，培訓具有啟發性、應用性和實戰性相結合；
三是，課(ke)程將(jiang)緊密(mi)結合商業銀行(xing)(xing)的數(shu)字經(jing)轉型(xing)發展(zhan)特(te)點(dian)和(he)業務特(te)點(dian)、技術特(te)點(dian)，通過對開放銀行(xing)(xing)適用(yong)場景分(fen)析、技術應(ying)用(yong)剖(pou)析、互聯網企業開放金融（直銷銀行(xing)(xing)、虛擬銀行(xing)(xing)、敏捷(jie)銀行(xing)(xing)、無感(gan)金融等）的實(shi)施進行(xing)(xing)剖(pou)析，具(ju)有很強的針對性和(he)實(shi)踐指(zhi)導性。

課程大綱
一、開放銀行的來龍去脈
1.思考：銀行的現世與未來
現世：無感金融的泛在化
未來：平臺銀行+虛擬銀行
開放銀行的場景理解
開放銀行的視頻素材分析
不同視角看開放銀行
2.開放銀行出現的背景與動因
銀行4.0時代與第一性原理
金融環境的變化
科技與監管的變化
歐盟《通用數據保護條件》的出現
3.開放銀行的起源與內涵
英國開放銀行的實施與發展
開放銀行內涵與認知
開放銀行的特點

二、開放銀行技術、模式與價值剖析
1.開放銀行的關鍵技術
API及其優勢
SDK軟件開發工具包
H5超文標記語言
開放銀行三種形態
2.開放銀行的運營模式
產品輸出模式
開放平臺模式
三方平臺接入模式
植入模式
3.開放銀行的構建模式
自建
投資
合作
參與
4.開放銀行的服務模式
B端（企業端）
C端（客戶端）
G端（政務端）
5.開放銀行的生態系統
生態系統構成
參與者特征
6.開放銀(yin)行的價值總結

三、開放銀行應用發展
1.開放銀行應用發展總體情況
2.國際銀行業的應用與發展
西班牙對外銀行應用情況
花旗銀行應用情況
3.國內開放銀行的應用發展
銀行業的應用與發展
中國銀行的應用與發展
興業銀行－興業數金
浦發銀行的應用與發展
微眾銀行的應用與發展
招商銀行的應用與發展
平安金融——平安壹賬通
微(wei)信(xin)小(xiao)程序的擴(kuo)展應用

四、開放銀行實踐指南
1.開放銀行的歐美監管
英國CMA與OBWG開放銀行框架
數據標準
API標準
安全標準
治理模式
實施規劃
歐盟PSD2
澳大利亞KWM
2.開放銀行的亞洲監管
香港金融管理局借鑒
新加坡金融管理局PLAYBOOK借鑒
人民銀行的開放銀行監管態度
頂層設計
技術規范
風險管控
3.構建開放銀行的成功要素
數字化生態圈
金融科技聯合創新
金融開放平臺構建
數據服務平臺構建
數字化工廠與數據共享
API技術平(ping)臺開放(fang)

五、開放銀行：風險與挑戰并存
1.開放銀行的安全風險
數據安全風險
連接安全風險
多維主體風險
業務連續性風險
混合模式風險
2.開放銀行的主要挑戰
監管與合規風險
組織架構變革

銀行業態與模式課程