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銀行小微信貸課程

模塊一、小微企業現狀及金融痛點
1.宏觀經濟分享
1)主要經濟數據
2)2017年經濟走勢
2.區域經濟分享
1)區域經濟特色
2)產業(ye)發展(zhan)分析

模塊二、小微信貸業務特點
1.小微企業發展剖析
1)發展現狀和瓶頸
2)小微企業發展之道
2.小微信貸業務的難點
1)小微企業融資渠道
2)小微信貸業務痛(tong)點

模塊三、小微信貸業務產品與營銷
1.小微客戶特點
2.小微信貸業務產品
1)經營性貸款產品
2)消費信貸產品
a車貸
b房貸
c信用貸
3.如何做好小微信貸營銷服務
1)如何鎖定客戶群體
2)如何(he)抓(zhua)住客戶需(xu)求痛(tong)點

模塊四、小微信貸業務風險
1.何謂全流程風險控制
1)風險產生的根源
2)全流程風險控制的形式
2.小微信貸四大風險
1)欺詐
2)過渡負債
3)上下游拖欠
4)不良行為

模塊五、貸前盡職調查
1.調查前準備
1)心理準備
2)資料準備
3)工具準備
2.調查實施
1)面訪面談
借款主體面訪面談
員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談
鄰居面訪面談
親屬面訪面談
互動：模擬與企業負責人面談
3.現場勘查勘查地點：
1)經營場地
2)倉庫車間
3)辦公環境/氛圍
4)家庭居住地
勘查要素：
經營情況
財務情況
產品、服務/競爭對手
經營發展思路
家庭情況
社會關系
上下游渠道
公共關系
社會口碑
經營人/負責人背景
4.電話調查、網絡(luo)核查、上下游(you)核查等(deng)

模塊六、報告撰寫與行業風控務實
1.報告撰寫
1)調查報告的結構
2)調查報告的重點
營業額確定
現金流核算
資產核定
隱形負責
3、小微企業四大風險
4、風險識別及量化
2.信貸方案設計
1)擔保的方式
2)擔保的有效性
3.風控條件落地和放款流程
1)合同、權證等資料落實
2)雙崗負責制
4.行業&產品風險識別與控制
1)房地產風險控制
2)制造業風險控制
3)商貿業風險控制
4)農牧業風險控制
5)車貸風險控制
6)房貸(dai)風險控制(zhi)

模塊七、小微信貸業務創新
1.供應鏈金融風險控制
2.保理業務風險控制
課(ke)(ke)堂互動(dong)，課(ke)(ke)后交流

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