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不良資產外拓清收落地突擊培訓

項目背景：
近年來，困擾中國商業銀行發展的*問題是銀行資產質量問題。據相關數據統計，截至2018年上半年，中國金融系統中的不良貸款已達到近5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。因此加強信用風險防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當務之急。
如何高效催收不良資產逾期貸款，是各大商業銀行一直在探索的重大課題。依法外拓清收項目可以在短期內實現壓降不良，優化轄區社會信用環境，創建良性金融生態等諸方面的積極作用而備受銀行青睞。
“外拓(tuo)清收(shou)(shou)落地突擊項(xiang)(xiang)目”就是在(zai)歷年催收(shou)(shou)實踐工作(zuo)中總結制定(ding)的(de)低(di)成(cheng)本、高回(hui)報、周期短(duan)的(de)項(xiang)(xiang)目模式，該項(xiang)(xiang)目在(zai)加強培訓的(de)基礎上，帶領催收(shou)(shou)隊伍開展合規外拓(tuo)實戰催收(shou)(shou)，培訓與實戰相結合，力爭實現(xian)短(duan)期壓降不良與提升長期催收(shou)(shou)能力的(de)雙重目的(de)。同時，通過(guo)短(duan)期項(xiang)(xiang)目運作(zuo)，為銀(yin)行(xing)未(wei)來建立風險管理長效機制，打造一支專(zhuan)業的(de)催收(shou)(shou)管理鐵軍，為銀(yin)行(xing)持續健康穩定(ding)收(shou)(shou)回(hui)不良資產打下堅實基礎。

項目實施目的：
通(tong)過(guo)此項(xiang)目實(shi)施(shi)，旨在通(tong)過(guo)“暴風式、運(yun)動式”的集中清(qing)收模(mo)式，“短(duan)、平、快”高效(xiao)收回(hui)欠款(kuan)，切實(shi)壓降不良，同時建(jian)立風險(xian)管理長(chang)效(xiao)機制，助力銀行打造(zao)一(yi)支風控意識(shi)強、業(ye)務素質過(guo)硬(ying)的專業(ye)催(cui)收團(tuan)隊(dui)，優化轄區社會信用環境，創建(jian)良性健(jian)康金融生態，達(da)到標本兼治(zhi)的目的。

項目收益：
.力爭短期內集中清收逾期貸款，壓降不良
.依法清收、征服老賴，優化轄區社會信用環境，創建良性健康金融生態
.為銀行打造一支訓練有素、專業合規的清收軍團打下堅實基礎
.通過外拓清收實戰，切實掌握上門清收的各類技巧
.幫助銀行實現不良資產清收及處置工作常態化
.加強本行相(xiang)關人員(yuan)凝聚力和戰(zhan)斗力，提升“精(jing)氣(qi)神”

項目時間：
7天版（1天培訓+6天外拓）
5天版（1天培訓+4天外拓）
課程對象：資產保全人員、客戶經理、信貸經理、支行行長等
項目成員：項目總助1名(ming)，助教2名(ming)

課程大綱：
項目具體規劃：
1. 項目調研：了解銀行不良資產的現狀、痛點、規模、類別、處置方式等
2. 專題培訓：通過案例分析的形式講解不良資產清收的方法、類別、技巧，并通過話術、技巧演練，提高現場應對能力，達到事半功倍的效果。并對突發事件進行現場演練，讓學員做到心中有數，避免不必要的沖突
3. 外拓清收
1）分類：清點客戶情況，根據欠款人情況進行分門別類、確定清收方法和順序
2）團建：進行團隊建設，分組，樹立外拓清收目標與信心
3）清收：篩選出適合用現金清收法的客群，集中組織進行外拓清收
4. 總結
1）通報情況、樹立標桿、表彰先進
2）分享經驗、總結教訓、信息共享
3）固化操作流程，清收工作常態化
4）部署下(xia)一階段工(gong)作

附件
附件1項目整體實施安排一覽表
附件2銀行應提前準備的有關事項
附件3清收實戰課程大綱
附件1：項目整體實施安排一覽表（7天版）
序號時間安排項目內容具體要求(qiu)

第一天 8：30-9：00項目啟動大會行領導親臨會場進行動員講話，部署此次項目的整體要求。
9：00-9：20團隊組建帶隊老師根據實際情況將清收人員分為6至8個團隊，并選出隊長，確定隊呼，提出相關要求
9：20-12點外拓清收落地突擊系統學習培訓（上部）講解不良資產催收盤活的手段與方法
14:00-16:20外拓清收落地突擊系統學習培訓（下部）進行不良資產催收案例剖析，選擇*清收方法，并解答學員提出的問題，突發事件應對演練
16:30-17:30組建清收軍團明確的團隊目標
宣讀誓詞帶領全體戰友莊嚴宣誓，振奮精神，鼓舞士氣
目標誓師大會（每人對目標任務進行宣誓）每個團隊確定清收目標任務，并分解落實到每一隊每一位
授(shou)旗(qi)儀式(shi) 行領(ling)導將戰旗(qi)（或(huo)綬帶）授(shou)予每個(ge)戰區隊(dui)長(chang)，準備戰斗(dou)

第二天6:00-7:00 （根據銀行實際情況調整）早集合 催收會戰大晨會儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發
8：00-12:00宣傳輿論造勢 （根據銀行的實際需要選擇）出動宣傳車在重點區域進行宣傳，做到家喻戶曉（根據銀行的實際需要選擇，也可以不進行戶外宣傳）
13:00-17：30對農戶、個體戶、私營業主等逾期欠款人進行現場實戰清收帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑
17:30-18：00當(dang)日(ri)(ri)小結總結今天的(de)戰績戰果(guo)以(yi)及經驗教訓，樹立標桿，并通報情(qing)況(kuang)(kuang)，確定明日(ri)(ri)計劃 （可根(gen)據實際情(qing)況(kuang)(kuang)延長）

第三天6:00-7:00 （根據銀行實際情況調整）早集合 催收會戰大晨會儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發
8:00-17:00外拓催收帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑
17:30-18：00當日(ri)小結總(zong)結今天(tian)的戰績戰果(guo)以及經(jing)驗(yan)教訓，樹立標桿，并通報情(qing)況 確定明日(ri)計劃(hua)

第四天6:00-7:00 （根據銀行實際情況調整）早集合 催收會戰大晨會儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發
8:00-17:00外拓催收帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑
17:30-18：00當日小結(jie)總結(jie)今天(tian)的(de)戰績戰果以及經(jing)驗教訓，樹(shu)立標桿(gan)，并通報情況(kuang) 確(que)定明日計劃

第五天6:00-7:00（根據銀行實際情況調整）早集合 催收會戰大晨會儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發
8:00-17:00外拓催收帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑
17:30-18：00當(dang)日(ri)小結(jie)(jie)總結(jie)(jie)今(jin)天的(de)戰績戰果以及經驗(yan)教(jiao)訓(xun)，樹立標桿(gan)，并通(tong)報情況(kuang) 確(que)定明(ming)日(ri)計劃(hua)

第六天6:00-7:00（根據銀行實際情況調整）早集合 催收會戰大晨會儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發
8:00-17:00外拓催收帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑
17:30-18：00當日小結(jie)總結(jie)今(jin)天的戰(zhan)績戰(zhan)果以及(ji)經驗教訓，樹立標(biao)桿(gan)，并通報(bao)情況 確定明日計劃

第七天6:00-7:00（根據銀行實際情況調整）早集合 催收會戰大晨會儲備狀態、振奮士氣 討論本日的工作安排 蓄勢待發
8:00-17:00外拓催收帶隊老師現場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通。
17:00-18：00項(xiang)目總結(jie)及(ji)表彰大會1. 項(xiang)目成果總結(jie) 2. 經驗(yan)分享； 3. 對優秀團隊及(ji)個人的進行表彰獎勵； 4. 部署下一階段具體(ti)工作(zuo)要求，使不(bu)良催收工作(zuo)常(chang)態化。 5. 領導講(jiang)話 6. 合(he)影結(jie)束(shu)

附件2：銀行應提前準備的有關事項
序號項目采用的方法達到的目的
1與當地政府、法院、經偵大隊協商通力合作適宜依法追究老賴責任統一認識、獲得支持，打擊老賴的囂張氣焰，起到殺一儆百的作用
2與當地村委會協商合作適宜讓村委會協助銀行做好村民的思想工作讓村民們深刻認識到欠債還錢是天經地義的事情，并樹立起還款的意愿和信心
3制定績效考核與獎懲制度形成內部紅頭文件激活員工斗志，讓員工既有壓力又有動力
4準備不良貸款清收客戶名單及詳細資料按客戶進行分類、匯總外拓清收做到心中有數，一目了然
5物料準備（宣(xuan)傳(chuan)車、戰(zhan)旗、綬帶（或馬甲(jia)）、喇叭、橫幅，其(qi)中(zhong)授帶（或馬甲(jia)）1人配1件，其(qi)他物料根據實(shi)際情況配備。根據銀行的實(shi)際情況選擇宣(xuan)傳(chuan)所用

附件3：
課程大綱
第一講：樹立信心，打好集中清收攻堅戰
一、高度認識集中催收的重要性
二、要有不達目的誓不罷休的清收精神
1. 執著專注
2. 鍥而不舍
3. 永不言棄
三、四個方面筑自信
1. 本行領導的大力支持
2. 他行成功的經驗
3. 強大的法律后盾
4. 社會輿論力量
案例分(fen)享：堅持就(jiu)是勝利

第二講：不良資產清收疑難成因分析
1. 外部社會環境惡化
2. 社會信用程度降低
3. 法律維權乏力
4. 名義貸款難理清
5. 信貸風險識別機制不健全
6. 信貸管理機制不合理
7. 關系貸款難處理
8. 清收技巧不足

第三講：不良資產清收原則
一、分類管理、因地制宜
二、一戶一策、靈活運用
三、十先十后原則
1. 先易后難
2. 先點后面
3. 先實后虛
4. 先內后外
5. 先上后下
6. 先獎后罰
7. 先本后息
8. 先談后訴
9. 先近后遠
10. 先減(jian)后免

第四講：清收中的六要點
1. 分析逾期原因
2. 摸清對方意圖
3. 了解對方實力
4. 找到對方弱點
5. 消除對方幻想
6. 得到還款承諾(nuo)

第五講：外拓清收基本功訓練
1. 清收就是溝通
2. 清收的“勢”、“技”、“心”
3. 有效面催的四個維度十大問題
4. 不良貸戶分類識別
5. 清收實戰六步戰法
6. 不良催收三(san)十六計

第六講：打造清收軍團
1. 外拓清收需要團隊配合
2. 何謂團隊精神
3. 清收高壓線
4. 清收軍(jun)團風(feng)采(cai)展示

不良資產外拓清收落地突擊培訓