課程描述INTRODUCTION
不良貸款清收培訓班
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
不良貸款清收培訓班
【課程背景】
不(bu)良(liang)貸款(kuan)清(qing)收(shou)難,有(you)歷史(shi)原(yuan)因(yin)(yin)、人事原(yuan)因(yin)(yin)、政策原(yuan)因(yin)(yin)、紛繁復雜,既(ji)有(you)責任性不(bu)良(liang),也(ye)有(you)政府干預形成的(de)(de)不(bu)良(liang),而(er)地(di)區金融生態(tai)的(de)(de)不(bu)健全、客戶零散性、多風險的(de)(de)特點也(ye)是(shi)形成不(bu)良(liang)的(de)(de)主要原(yuan)因(yin)(yin)。本(ben)課程(cheng)設計內容包(bao)括:不(bu)良(liang)貸款(kuan)客戶分析、清(qing)收(shou)過程(cheng)中法律依據、有(you)效(xiao)的(de)(de)清(qing)收(shou)方法、清(qing)收(shou)談判(pan)技巧、清(qing)收(shou)基本(ben)話術、外(wai)訪(fang)清(qing)收(shou)實(shi)戰操作等,將(jiang)課堂知識(shi)技能(neng)訓(xun)練與實(shi)戰輔導跟進相結合(he),以“道、法、術、器”4個維度提升團隊成員的(de)(de)綜合(he)清(qing)收(shou)能(neng)力(li)。
【課程對象】客戶經理、信貸經理、網點主任、支行行長
【課程時間】1-2天,6小時/天
【課程方式】課堂(tang)講授,案例討論(lun), 視頻分析,情景(jing)模擬,外(wai)訪清收,總結點評
【課程大綱】
第一節.不良貸款清收之——道
1.時代發展的思考
1)金融機構的經營發展與不良資產風險并存
2)不良貸款的形成原因
3)老賴為什么敢賴
4)清收目標客戶分析
5)老賴的心態和應對策略
2.幾個關鍵角度分析問題
1)還款能力分析
2)還款意愿分析
3)清收的優先策略
4)清收方式的成本最小原則
3.針對四類貸戶的處理方式
1)低保類:
2)潛在類:
3)老賴類:
4.不良清收的五種思路
1)動之以情感
2)曉之以道理
3)喻之以利害
4)施之以壓力
5.不良清收的四種策略
1)訴訟時效的確認
2)資產保全
3)通知書、支付令、公示催收
【案例分(fen)析】:地表最(zui)強悍的討債人(ren)誕(dan)生, 誰敢不服!
第二節.不良貸款清收之——法
1.一戶一策:清收路上的“七字經”
2.“微表情”識破老賴心理真實想法
3.清收過程中的11個法律依據
1)依法直接扣收
2)申請支付令
3)行使代位權
4)行使撤銷權
【案例分析】:11個法律依據的案例說明
4.外訪清收的操作方法
1)信息收集、信息整理
2)客戶分析
3)外訪清收方案擬定
4)訪前電話約定
5)外訪實施
噓寒問暖
了解原因
6)簽收單據,保留證據
7)建立臺賬
8)信息跟蹤
【案例分析】:各地區農信社(農商行)正在上演的清收風暴
5.不同類型客戶外訪催收方法
1)主動出擊法-不能主動還款的客戶
2)感情投入法-顧及情感型客戶
3)參與核算法-經營中出現的問題的客戶
4)幫助討債法-具有有應收賬款的客戶
5)出謀劃策法-管理不善的客戶
6)資金啟動法-急需資金即可走出困境的客戶
【案例分析】30個(ge)不同類型客(ke)戶的(de)案例說明(ming)
第三節.不良貸款清收之——術
1.電話催收的溝通話術
1)電話催收語言規范
2)電話催收的基本指導
3)靈活運用溝通表達的技巧
4)促使電話催收成功的十個訣竅
5)優秀的電話催賬人員應具備的素質
【電話演練】:看視頻、做演練、電話催收溝通模擬演練
【催收廣播稿示例】基層農村催收貸款時的廣播稿
2.外訪清收的談判技術
1)外訪清收談判時的四種轉換
換面子:
換時間:
換地點:
2)清收談判的目標:
達成償還貸款本息協議;
要使供應商按規定準時與準確地執行協議。
3)談判前的準備-知己知彼、百戰百勝
4)避免談判破裂-明確目標、控制節奏與情緒
5)只與有權決定的人談判-抓住關鍵
【談判模擬】:6個主題的談判模擬演練
3.60個清收武功秘籍修煉術
1)事先預約,定期拜訪:盯緊收款時間是避免逃賬的有效方法
2)聚眾聯手,合力制勝:尋找盟友一同給欠款人制造壓力
3)近交遠攻,逐個突破:以債務的輕重緩急確立收款順序
4)先斬后奏,直接劃賬:利用銀行的經濟結算職能收款
【視(shi)頻案例】:看日劇,學清收武功秘籍
第四節.清收之實戰工具——器
1.催收app你用過嗎
2.不良資產戶的檔案管理梳理
3.外訪清收行動的方案設計
4.清收活動的物料準備使用技巧
5.清收實團隊中不同角色的工具運用
6.清收談判對抗模擬演練
7.外訪清收實戰團隊工具運用及意外預警防范
8.清收的重點(dian)注(zhu)意事項
不良貸款清收培訓班
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