課程描述INTRODUCTION
十九大后中國銀行發展的趨勢與戰略轉型培訓
日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
十九大后中國銀行發展的趨勢與戰略轉型培訓
課程背景:
黨的十九大報告中,*總書記指出,“深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力”。這為新時代中國特色社會主義市場經濟的金融建設指明了方向。
近日,中國人民銀行行長易綱宣布了進一步擴大金融業對外開放的具體措施和時間表。其中多條涉及銀行業開放,包括取消銀行和金融資產管理公司的外資持股比例限制,擴大外資銀行的業務范圍等。銀行業對外資有限性開放已經十多年了,外資市場占比還不到2%,現在我國金融業大門大開,對本土金融機構,尤其是金融根基、總資產高達252萬億的銀行業無疑會帶來巨大的沖擊,我國銀行業市場化的大格局無疑會面臨巨大的調整。
面對國家宏觀政策的調整,全面開放外資銀行準入的市場大環境,各大銀行都要以最終客戶為導向,先練扎實“內功”。實體經濟是金融的終端消費者,服務實體經濟是金融的本源,但在這過程中要把準脈,發揮不同金融機構的競爭優勢,讓合適的金融機構去服務適合的實體經濟。
當(dang)前商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)經營管理面(mian)臨新(xin)(xin)常(chang)態、新(xin)(xin)市場(chang)、新(xin)(xin)競(jing)爭、新(xin)(xin)機遇(yu)。在移(yi)動互(hu)聯(lian)網(wang)4.0時(shi)代背景下(xia),互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)、金(jin)融(rong)(rong)脫媒和(he)利率市場(chang)化大大改變了(le)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)特別是基層(ceng)網(wang)點(dian)的(de)(de)(de)(de)生存(cun)狀態,營銷也(ye)隨之進入(ru)了(le)新(xin)(xin)的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)情景。從長期看(kan),在互(hu)聯(lian)網(wang)時(shi)代大潮下(xia)傳統柜臺業(ye)務量必(bi)然會(hui)不(bu)斷(duan)下(xia)降(jiang),同時(shi)運營成(cheng)本也(ye)會(hui)居高不(bu)下(xia),銀(yin)(yin)行(xing)(xing)物(wu)理網(wang)點(dian)效益下(xia)降(jiang)成(cheng)為(wei)必(bi)然。從發達國家情況看(kan),物(wu)理網(wang)點(dian)經營走(zou)下(xia)坡(po)路,乃至(zhi)出現(xian)撤并(bing)潮,也(ye)已經成(cheng)為(wei)一個趨(qu)勢性現(xian)象。有人(ren)甚至(zhi)斷(duan)言(yan),銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)物(wu)理網(wang)點(dian)的(de)(de)(de)(de)功能(neng)將大大弱化,甚至(zhi)成(cheng)為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)包袱。當(dang)然,這(zhe)種觀(guan)點(dian)過(guo)于悲觀(guan)。但卻(que)道出了(le)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)網(wang)點(dian)轉型的(de)(de)(de)(de)現(xian)實壓力。更(geng)為(wei)重要(yao)的(de)(de)(de)(de)是,銀(yin)(yin)行(xing)(xing)網(wang)點(dian)不(bu)僅要(yao)生存(cun)下(xia)去,而且還要(yao)大大提升效能(neng),提升對銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)績的(de)(de)(de)(de)貢獻率。
課程收益:
.解析十九大對金融改革的指導意見,把握國內外市場環境;
.分析銀行業對外資全面開放給國有銀行帶來的挑戰;
.客觀認識移動互聯網4.0時代對銀行實體業務的潛在沖擊;
.深刻認識銀行基層網點現存的“四多、四大、四個矛盾”;
.了解銀行的智能網點轉型變遷方向;
.強化銀行物理網點的優勢;
.強化營銷軟實力的提升;
.學習部分銀(yin)行(xing)轉型案例
課程大綱
一、解析十九大對金融改革的指導意見;讀懂中國經濟發展方向
二、分析銀行業對外資全面開放給國有銀行帶來的挑戰
三、移動互(hu)聯網(wang)4.0時代(dai)下銀行面臨(lin)的三大(da)沖擊(ji)
四、銀行基層網點的生存現狀:
1、基層網點的“四多”:
.中小企業多
.中老年客戶多
.高端客戶多
.新客戶多
2、基層網點的“四大”:
.銀行持續增長的壓力逐年增大
.資產風控壓力大
.銀行從業人員布局壓力
.員工增收壓力巨大
3、基層網點的“四個矛盾”:
.客戶的金融服務訴求與銀行所能提供的服務之間相互矛盾
.規模成本與利潤攤薄之間的矛盾
.期望值和現實之間的矛盾
.監管和(he)潛在風(feng)險之間(jian)的壓力矛盾
五、銀行五大應對策略:
.強化網點的獲客能力
.強化對網點存量客戶的經營管理
.提高戶均價值挖掘
.建立分層的增值服務,降低客戶的流失率和提高客戶的資產集中度。
.降低客戶(hu)的經營重心
六、銀行網點轉型
1、銀行的網點轉型從1.0版本到3.0版本:
.1.0時代的銀行網點轉型的核心體現是“一致化”服務
.2.0時代的銀行網點轉型的核心體現是“差異化”服務
.3.0時代的網點轉型的銀行則是一個無處不在的服務
2、網點轉型方向五大趨勢:
.智能化
.輕型化
.社區化
.智能化
.商店化
3、銀行網點轉型方向:
.調整客戶結構,變“數量優勢”為“質量優勢”
.重建營銷模式,變“贏在大堂”為“贏在系統”
.提升轉型層次,變“基層轉型”為“管理行轉型”
.轉換競爭焦點,變“價格戰”為“服務嵌入”
.重視科技支撐,變“數據孤島”為“資源整合”
4、智能銀行網點的四種類型
.精簡版網點(輕型網點)
.VTM自助網點
.全功能旗艦店
.新概念旗艦店
七、銀行網點轉型的路徑和配套措施:
1、在轉型路徑上
.加快網點布局調整,
.發展自助渠道,
.加快網點效能升級,
.創新渠道業態
2、在配套措施上
.強化網點考核,
.優化業務流程,
.建立系統服務平臺,
.提升銀行服務能力和(he)水平
八、銀行網點轉型案例:
1、廣發銀行轉型案例
.小微金融
.零售金融
.金融市場業務
.網絡金融
2、北京銀行轉型案例
.“一體兩翼”發展模式
.智能“輕”網點建設
.物理網點和電子渠道聯動
3、興業銀行“輕資產、輕資本”發展
4、平安銀行個人網銀2.0
5、工商銀行“智慧網點”
6、農業銀行“超級柜臺
7、直銷銀行的(de)試(shi)水
九、人員素質新要求,八大服務新突破:
.體驗服務
.統一服務
.融合服務
.鏈式服務
.精準服務
.前移服務
.協同服務
.人性服務
十、銀行智能網點的創新建議
.網點不應該是責任中心和利潤中心而是展示區,是體驗店
.用互聯網思維做好營銷服務
.做特色化銀行
.從(cong)暴利(li)銀(yin)行向(xiang)微利(li)銀(yin)行轉(zhuan)型
十九大后中國銀行發展的趨勢與戰略轉型培訓
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