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商業銀行轉型發展培訓

一. 講座主題與目的
講座主題為 “他山之石 可以攻玉—金融科技賦能商業銀行之轉型發展”。
講座目的——**本講座，使商業銀行能夠充分了解和借鑒國際、國內等互聯網企業、銀行同業機構在金融科技應用方面之所長，做到“知己知彼”，有效將金融科技手段應用于自身，實現“思維創新”“模式創新”“科技創新”的金融創新，構建適合商業銀行自身發展的“新金融模式”與“金融科技戰略”，從而以變應變，在“互聯網 ”和大數據時代下實現競爭意識和競爭手段的領先，以及快速有序發展。
本講座內(nei)容適合但(dan)不限(xian)于商業銀行、保險公司(si)、證券公司(si)等商業銀行的業務部門(men)、會計核算、風(feng)險管理、內(nei)控與(yu)合規、內(nei)部審計等相關領域的管理人(ren)員和專(zhuan)職人(ren)員。

二. 講座內容設計與特點
（一） 講座內容設計
本講座將以我國經濟新常態和金融科技的快速發展為背景，以我國當前金融體系在發展中所面臨的金融脫媒沖擊、金融客戶分流和業務模式轉型和參與金融經營多維化等壓力作為切入點，為以商業銀行為代表的商業銀行所存在的“獲客”、“引流”、“金融長尾客戶”等短板問題和發展中的“新瓶裝舊酒”問題，從互聯網思維理念、互聯網運營模式、金融科技創新應用等視角，為商業銀行提出轉型發展的相關建議與具體措施，以期為商業銀行在新常態、新金融和新生態下獲取競爭優勢和發展致勝提供重要參考。
（二） 講座特點
本講座主要特點總結如下：
一是，將互聯網金融及金融科技的實踐與金融理論、風險管理理論相結合；
二是，緊密結合商業銀行的運營和轉型發展特點，具有很強的針對性和實踐指導性；
三是，國(guo)際先進銀行業、金(jin)融同業案例解析與(yu)商業銀行實際經(jing)營的情景設(she)計結合。

三. 講座授課方案設計
本講座計劃時長為一天6小時（上午3小時，下午3小時），本講座劃分為上、下兩個半場，上半場為“認知深化篇”，下半場為“轉化應用篇”。
（一）上半場—認知深化篇：金融電子化 互聯網金融 金融科技
重點解析我國經濟及互聯網經濟、國際及國內金融體系發展的**新變化，闡述“新時代”“新常態”“新金融”的特點、金融科技與傳統金融的區別、我國金融體系的發展變化、新型金融生態的構成和演進，并對金融科技——大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新型技術在金融業界的應用與發展情況，做深度剖析。
（二）下半場—轉化應用篇：新金融 新思維 新模式 新應用
重點(dian)解析我國(guo)傳統金融在(zai)經(jing)營(ying)(ying)和發展(zhan)過程中所(suo)存(cun)在(zai)的經(jing)營(ying)(ying)思維(wei)(wei)、業(ye)務(wu)模(mo)式(shi)和科技創(chuang)(chuang)新(xin)等方面存(cun)在(zai)的問題和壓力，并結合(he)我國(guo)商(shang)業(ye)銀行(xing)現(xian)有的思維(wei)(wei)創(chuang)(chuang)新(xin)、金融創(chuang)(chuang)新(xin)案(an)例(li)(li)進行(xing)解析，結合(he)國(guo)外先進商(shang)業(ye)銀行(xing)案(an)例(li)(li)，從互聯網技術創(chuang)(chuang)新(xin)實(shi)現(xian)、經(jing)營(ying)(ying)模(mo)式(shi)與(yu)組織(zhi)治理(li)、風險管理(li)等多個維(wei)(wei)度為我國(guo)商(shang)業(ye)銀行(xing)提出具有針(zhen)對性(xing)的發展(zhan)建議與(yu)措施。

四. 講座提綱
(一) 認知深化篇-新時代 新常態 新金融
我國經濟發展與互聯網金融發展現狀
.我國經濟發展新常態
.我國互聯網金融發展現狀
互聯網金融新模式與新生態
.“互聯網 ”與金融的融合
.互聯網金融新模式及其特點
.商業銀行互聯網金融生態圈
.電商機構互聯網金融生態圈
互聯網企業如何楔入金融
.互聯網思維與理念
.互聯網企業的獲客與引流
.互聯網銀行的出現
.互(hu)聯網供(gong)應鏈金融與消費金融的發展

互聯網 推動新生態的發展與演進
.互聯網思維與理念
.互聯網模型下的獲客與引流
.互聯網銀行的出現
.互聯網供應鏈金融與消費金融的發展
.金融科技新模式與新生態
.電商機構新金融生態圈
金融科技的發展與應用
.大數據在金融中的應用
.云計算技術在金融中的應用
.人工智能技術在金融中的應用
.區塊鏈技術在金融中的應(ying)用

(二) 轉化應用篇：新金融 新思維 新模式 新應用
商業銀行自身剖析（傳統金融與互聯網金融之比較）
.經營與發展思維剖析
.經營與業務模式剖析
.客戶數據與資源剖析
.征信數據與信息剖析
“互聯網 ”下的新金融
.金融經營模式的變革與轉變
.金融業務的長尾化、互聯網化和情景化
.金融生態價值鏈的重構與發展
.金融大數據的價值挖掘與實現
商業銀行的新模式與新應用
.新金融模式之借鑒
.金融場景之爭－生活與金融的融合
.金融科技應用－支(zhi)付與清(qing)算；轉賬；征信；融資；風險管理等

商業銀行之新零售金融發展
.零售金融場景構建
.零售金融客群細分與精準營銷
.零售金融客戶征信
.零售金融風險管理
商業銀行轉型發展的新思維與新亮劍
.互聯網企業之“金融科技”亮劍
.BATJ們的“新金融”策略分析
.非電商企業的“新金融”策略分析
.商業銀行之轉型發展亮劍
.各商業銀行同業的應對策略案例評析
.商業銀行跨界融合和競合發展戰略
.商業銀行的“新金融模式”
.商業銀行的金融科技發展戰略
自金融的發展與銀行切入點
智能金融與個性化金融
區塊鏈金融應用

五. 講座涉及的部分案例
案例一：互聯網支付技術－刷臉支付與人體特征支付
以空付技術的視頻引出“Smile to Pay”——刷臉支付技術。刷臉技術指用戶在購物后的支付認證階段**“掃臉”取代傳統密碼，實現了支付介質、支付場景和支付感觸的創新。
2015年3月16日，在德國漢諾威IT博覽會上，馬云舉起手機**支付寶“掃臉”支付，購買了一款1948年漢諾威紀念郵票，這是中國國內人臉識別技術應用到商業領域的*產品雛形。
**該案例的分析，引導參訓者在支付技術、場景營銷等方面開拓思維。
案例二：人工智能應用－機器人服務與智能投顧
以建(jian)設銀行(xing)“無人銀行(xing)”、交通銀行(xing)的“嬌(jiao)嬌(jiao)”機器人服務(wu)、宜信公司(si)的“投(tou)米(mi)RA”智能投(tou)顧服務(wu)，招商銀行(xing)的“對話式(shi)”智能ATM機和“摩(mo)羯(jie)智投(tou)”等為例，分析金(jin)(jin)融科技在(zai)金(jin)(jin)融業界(jie)的深度應用和應用效果，引(yin)導參訓者在(zai)金(jin)(jin)融服務(wu)、客戶體驗(yan)、場景設計等方面開拓思維。

案例三：互聯網主要模式－O2O模式與OfO模式
以滴滴出行、P2P（互聯網借貸平臺）、共享單車等實際應用為例，分析互聯網企業如何應用互聯網思維中的“共享經濟”和“免費思維”，如何實現“獲客” 和“引流”，如何實現流量為王的制勝之路。
案例四：金融思維創新－互聯網銀行、咖啡銀行和店堂銀行等
以浙江網商銀行、微眾銀行等互聯網銀行為例，剖析其是運營模式和盈利模式；以招商銀行的“咖啡銀行”、長沙銀行“蛋糕銀行”和國外的店堂銀行為例，分析銀行物理網點如何進行延伸和改進，引導參訓者對銀行物理網點的服務場景創新方面開拓思維。
案例五：金融科技應用－大數據、云計算和區塊鏈等
以支付寶(bao)的(de)個人(ren)芝麻信(xin)用、京東“白條 金(jin)(jin)(jin)條 金(jin)(jin)(jin)庫(ku)”、蘇寧供應鏈金(jin)(jin)(jin)融(rong)等征信(xin)模(mo)式(shi)、消費金(jin)(jin)(jin)融(rong)模(mo)式(shi)，以及(ji)招(zhao)商銀行“云計算”和(he)“區塊鏈”支付技術的(de)應用等，引導(dao)參訓(xun)者意識(shi)到“金(jin)(jin)(jin)融(rong)創(chuang)新”的(de)重點(dian)性和(he)價值所在。

商業銀行轉型發展培訓