銀行4.0與中國實踐
講師：胡國強(qiang) 瀏覽(lan)次數：2569
課(ke)程描(miao)述INTRODUCTION
銀行4.0與中(zhong)國(guo)實(shi)踐培訓
培訓講師：胡國(guo)強
課程價格：￥元/人
培訓天數：1天
日程安排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
銀行4.0與中國實踐培訓
適應群體：銀行渠道工作者、銀行高層中層管理者、銀行創新部門技術部門、銀行個金部門。
課程收益：深度解讀《銀行4.0》這本書，并結合中國互聯網與金融環境闡述未來銀行的發展方向、目標和實現路徑。全課程八大章27小章，100多個小節。從轉型框架，到轉型辦法，從工作目標到工作思路，從轉型難點到突破口，都在原著基礎上進行了深入的分析和拆解。對書中案例、方法、邏輯進行重新整理，與中國實際情況相結合，跳出作者格局，給出最符合中國實踐的解決辦法。
課程大綱/要點(dian)：
一、認(ren)識第一性
1、第一性原(yuan)理的定(ding)義
1)定義
.本質定義
.書中定義
.關鍵詞
2)對立面(mian)
.類(lei)比思維定義
.類比思維也是(shi)有用的
.類比思維的缺陷（成果(guo)有限）
2、銀行的第一(yi)性
1)銀行(xing)的本(ben)質
.銀行的五大本質（深(shen)度）
.不(bu)同(tong)銀行(xing)要有不(bu)同(tong)本質（深度）
2)如何運用第一(yi)性
.從(cong)零開始打造銀行(xing)（深度）
.轉型路(lu)上的(de)銀行
3)銀行的困境
.應用(yong)第(di)一性的壓力
.文化契合不足（深(shen)度(du)）
.對(dui)客戶(hu)認(ren)識不足
.對顛(dian)覆的前瞻不(bu)足（深度）
3、如何構架(jia)銀行的第一性(xing)
1)第一性的分水嶺
.回歸(gui)銀行本業(ye)
.客戶消費需求
2)功能為王？
.銀行(xing)的核心競(jing)爭力（深(shen)度(du)）
.兩種能力
3)銀行戰略大圖
.企業層(ceng)
.領導層
.組織層（深(shen)度）
4)轉(zhuan)型成(cheng)功的前提
.轉(zhuan)型是找死(si)，不轉(zhuan)是等死(si)
.九死一生
二、體驗(yan)與客戶
1、什么(me)是(shi)體驗
1)體驗與需求
.金(jin)融服務(wu)是(shi)弱需(xu)求
.金融(rong)科技并不能解決(jue)需求(qiu)問題
.抓(zhua)住本源(yuan)需求
2)不好的體驗叫(jiao)摩擦
2、體驗什么？
1)簡(jian)單只是(shi)體驗的(de)一(yi)種(zhong)
.客(ke)戶(hu)追求簡單的體驗？
.實體體驗(yan)的價值
2)體驗(yan)的分類
.簡體驗(yan)
.主動體(ti)驗
.被動體驗
.特別要說的(de)信任(ren)
3、體驗與(yu)服務的差異(yi)
1)本質(zhi)差異
2)用戶體驗地圖
.三(san)流并軌的(de)思(si)路
.重構整個流程
4、產品(pin)與體驗
1)產(chan)品與體驗的縫隙
.銀行的產(chan)品特征
.產品服務(wu)化
2)新(xin)舊銀(yin)行差(cha)別
.傳統銀行
.新型銀行
5、客戶與體驗
1)傳統銀(yin)行的客戶觀
2)客(ke)戶(hu)分(fen)類
.客戶主動性分類
.長(chang)尾客戶(hu)
.Y一代（千(qian)禧一代）（深(shen)度）
3)客戶行為
.行為
.行(xing)為引導
三、金(jin)融與科技
1、科技
1)技(ji)術前(qian)端(duan)
.語音
.機(ji)器(qi)人(ren)
.游戲與虛擬現實
.操作(zuo)系(xi)統
2)技術(shu)底層
.人工智能（深度）
.大數據（深(shen)度）
.云(yun)技術
3)其他技術(shu)
.LBS
.自(zi)媒(mei)體(ti)
.VR/AR
.NFC
2、金融(rong)科技(ji)
1)大數據(ju)征(zheng)信
.Affirm公司(si)
.傳統銀行模型
2)智能投顧(gu)
.智能投顧(gu)的目標
.客(ke)戶需求
.解決方案提(ti)供者(zhe)
.智能投顧的體驗
3)區塊鏈與(yu)比特幣
.區(qu)塊鏈（深度）
.比特幣（深度）
4)與科技金融的關系
.文字游戲
.勝與敗(bai)
5)金融科技企業(ye)
.金融科技企業特征？
.中國的金融科(ke)技企(qi)業
6)銀行可以成為軟件公司(si)么？
.BBVA的例子(zi)
.銀行可以(yi)做(zuo)什么？
3、技術的應用
1)手(shou)機銀行
.手(shou)機銀行的競爭
.手機銀行的體驗
2)開放銀(yin)行(xing)
.開放銀(yin)行(xing)需要解決的問題
.API對銀行的意(yi)義(yi)
.如何開放
四、未來的銀行
1、互(hu)聯社會
1)萬物互聯
2)社會核心工(gong)具
.隨身(shen)多媒體中心
.趨(qu)勢
.判斷標(biao)志
3)經(jing)濟趨勢
.趨勢列表
.智能經濟基(ji)礎(chu)設施(shi)
2、無界銀行
1)金融成為互聯網基本功能
.純粹(cui)的(de)功能(neng)
.底層銀(yin)行（深度）
.服務銀(yin)行
.底層金(jin)融(rong)服(fu)務不僅是銀行可(ke)以(yi)提供
2)非主權貨(huo)幣
.獨立經濟(ji)體
.高于(yu)主權信用
3)虛擬(ni)賬戶(hu)（深度）
.客戶的再(zai)一次洗牌
.虛擬賬戶背后的真(zhen)實身份
.只需要身份鑰匙
4)無邊界組織
.無邊界銀(yin)行要素
.人(ren)才認(ren)識（深度）
5)演化歷程（深度(du)）
.感(gan)知體驗階段
.三流并(bing)軌階段
.智慧(hui)生態(tai)階段
.無界銀行階段
五、走近互聯網(wang)
1、互(hu)聯網邏輯
1)互聯(lian)網(wang)精神
.自由(you)
.免費
.無拘束
.釋放
2)互聯(lian)網(wang)思維(wei)
.社(she)會核心資源
.商業本質
.流量思(si)維與閉環
.用戶思維
.長尾(wei)理論
.小白思(si)維
.開放平臺(tai)
.生態與帝(di)國
3)互聯網方(fang)法
.試錯與快速迭代
.口(kou)碑與病毒式傳播
.消費升級(ji)與降(jiang)維打(da)擊
.共享經濟
.粉絲(si)經濟
4)互(hu)聯(lian)網創新
.創(chuang)造需求
.有效(xiao)調研
.躍遷式(shi)創新
.顛覆式創新
.回歸本源
.克制的力量
5)互(hu)聯網管(guan)理
.人才自驅動
.OKR目標與關鍵成果
.阿米巴組(zu)織(zhi)
.高速成長(chang)
.合伙(huo)人制和股權激勵(li)
6)互聯(lian)網商業(ye)模式
.產品模式
.羊毛出在(zai)豬身上(shang)讓狗買單
.增值服務
.222222……
.客戶變現(xian)
.金融變現
.數(shu)據變現
.82定(ding)律(lv)
2、互聯網金(jin)融
1)圖譜
2)P2P
3)征信
4)消費(fei)金融
5)眾(zhong)籌
3、互聯網(wang)企業
1)全景生(sheng)態的互聯網企業
.阿里(li)巴(ba)巴(ba)（深度(du)）
.騰訊（深度(du)）
.奇(qi)虎360（深度）
.小米（深度）
2)銀(yin)行與互聯網的合作(zuo)
.合作還是競(jing)爭
.合作（深(shen)度）
.如何競爭（深度）
六、監管的轉(zhuan)型
1、監管的第一(yi)性
1)習主席(xi)：不(bu)忘初(chu)心
2)監管(guan)是一(yi)項(xiang)功能
.而(er)不(bu)是形式
.更不是權力
3)最初的*銀(yin)行
4)監管貨幣職能
2、調節(jie)管理經濟的手段
3、貨(huo)幣(bi)政策(ce)及(ji)其背后原因
4、數字時(shi)代監管(guan)能力
1)數字市場(chang)
2)監管技術
.判斷容易
.學習(xi)很難
.監管(guan)的人才結構
5、監(jian)管者的窘境
1)職能困惑(huo)
.成功經驗
.權與利
.職(zhi)責(ze)矛盾
2)業務壓力
.反(fan)洗錢
.數據管理
.牌照經營
3)創新的障(zhang)礙
.傳統(tong)監管交織
.創新的(de)現狀
.創新的(de)借口
6、監(jian)管(guan)改革回歸第一性
1)改(gai)革的目標(biao)
.保證金融體系穩(wen)定
.促進競爭
.消費者和小企業的(de)金(jin)融(rong)包容
2)改(gai)革(ge)的方式
.基于原則(ze)和(he)數據(ju)驅動
.內生數字監(jian)管
.機械可執行監管
.網絡監管
.測試臺、沙盤、監管實(shi)驗室
.任務>文化>技能
.靈活(huo)性、開放平臺、代碼
.實(shi)踐(jian)落(luo)地線路圖
3)改革路徑
.測試平臺
.構建另類管理渠(qu)道
.領導思維轉變(bian)
7、老金(jin)的總結
1、老(lao)金的時間(jian)圖譜
1)銀行1.0--網點銀行
2)銀(yin)行(xing)2.0--自助(zhu)銀(yin)行(xing)
3)銀行3.0--隨身銀行
4)銀(yin)行(xing)4.0--無界(jie)銀(yin)行(xing)
2、老(lao)金的預測(ce)
1)誰吸收(shou)了存款
2)誰服務了客戶
3)誰開(kai)展了交易
4)誰提供了(le)建議
5)怎(zen)樣提供服務
6)誰創造了收益
7)怎么無現(xian)金了
8)誰取(qu)代(dai)了(le)崗位
3、老金(jin)的數字(zi)化轉型要點
1)第一性原理
.從0開始
.第一性的阻力
2)數字化CEO
.產品經理還(huan)是(shi)技術大拿
.為什么是CEO
3)遺留技術處理
.舊系統
.新技(ji)術
4)需要云技術
.云是個好東西
.獲得(de)的代價
5)體驗(yan)設計核心(xin)
.客戶定位
.差異化(hua)體(ti)驗
.體驗組織
6)數據科學(xue)與機器學(xue)習
.銀(yin)行的數(shu)據缺(que)陷(xian)
.有用數據的來源
7)監管不是借(jie)口
.監管不(bu)是親媽
.努(nu)力(li)(li)突破的(de)勇氣(qi)、能力(li)(li)和手段
.不要(yao)內(nei)部扼(e)殺創(chuang)新
8)合作、投資、收(shou)購科技公(gong)司
.銀行的需求戰略布局
.文化認同(tong)和相融
.合(he)作模式和理(li)由
.風投思(si)維
9)不需要自己打造
.采購代(dai)價和(he)依賴性
.自(zi)己培養文化認同
10) 銀(yin)行是開放(fang)的
.開放目標
.平臺的雙(shuang)邊效應
11) 董(dong)事會和(he)執行團隊的(de)技(ji)術能力
.董事會
.執行團(tuan)隊
12) 網點(dian)無關論
13) 工作數字(zi)化
.網(wang)點(dian)與數字化的對立
.數字化預(yu)算的比例
.30%的員工要會編程
.人的(de)服務填補數字(zi)化(hua)空缺
四(si)、老(lao)金的(de)數(shu)字(zi)化成功因素
1、體驗(yan)不是產品(pin)
2、不要雇(gu)傭銀(yin)行家
3、數據(ju)是新石油
1)數(shu)據從哪(na)里來
2)數據如(ru)何連(lian)接
4、遺(yi)留的東西不(bu)是借口
5、人工智能是必然選擇(ze)
6、不要(yao)閉門造車
7、不要阻止區(qu)塊鏈(lian)
1)實際上(shang)指的(de)是數(shu)據交(jiao)換
2)數據交(jiao)互授(shou)權
8、此書的缺陷
1、外國人思維
1)不理解(jie)春節(jie)發紅(hong)包對中國人的意義
2)不理解中國(guo)互聯網
.中國互聯網是(shi)強互聯網
.遠超歐美的互聯網(wang)金融體系
2、銀行人思維
1)渠道妖魔化
.渠道(dao)是什么
.網(wang)點渠道
.其他渠道(dao)
.交(jiao)互頻度下(xia)降(jiang)
2)唯技(ji)術論(lun)
.低(di)估競爭(zheng)對手轉型
.銀行的數字化能(neng)力
.技(ji)術與(yu)牌照(zhao)
.技術的(de)用(yong)處
3)缺乏互聯網邏輯
.馬云(yun)的10條忠(zhong)告
.互聯網金(jin)融的早期階段？
4)對體(ti)驗的淺認(ren)識
.迅捷
.簡單
.性感
5)銀行是(shi)平臺么？
.C/B/G
.銀行管了什么？
.銀行缺(que)什么？
6)業務思維
7)去(qu)銷售化
.短(duan)期推銷解決什么(me)問題？
.（分銷）渠道(dao)的功能
.我不講營銷的使命和愿景
8)不(bu)理解(jie)客戶本源需求
.渠道
.界(jie)面
.科技
3、錯誤思維
1)混淆(xiao)銀行個體和銀行業
.持(chi)有資金的仍然是(shi)銀行
.成為全能銀行
2)把(ba)類比思維和網點捆(kun)在(zai)一起
.類比思維(wei)并非全是(shi)錯的
.類比思維并不因網點產生
.兩(liang)個案例
3)國外案例的正確解讀
.阿聯(lian)酋NBD
.Fidor銀行(xing)
銀行4.0與中國實踐培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/232683.html
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