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從憑票購買糧油到刷手機買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運——2018年*總書記新年元旦講話。

中國金融改革與發展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 *總書記講話

近年來，國際和國內的領先銀行紛紛全力投入數字化轉型。截至2018年，中國互聯網金融的市場滲透率已達62%，移動支付用戶超過7億人。全球1000大企業里面，67%已經把數字化轉型定為企業級戰略。從全球來看，國際領先的銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數字化轉型和創新。

思考：過去幾年，商業銀行受到了哪些挑戰？ 

國內商業銀行目前仍然習慣服務于高端的企業客戶（2:8法則）， 但數字化時代打破了客戶邊界，可以通過數字化渠道觸達所有客戶群體（長尾法則）。長尾客群需要更加精細化地數字化運營能力：數字渠道獲客、精準客戶洞察、千人千面的營銷、智能化的客戶體驗……. 而傳統商業銀行物理網點本身存在大量的局限性，地理位置、營業窗口期、服務人員覆蓋面，客戶體驗差。相比而言，移動化數字化的線上渠道可以提供無限觸達能力、全時化服務、豐富的產品服務、良好的客戶體驗能力。

隨著世界經濟金融大格局的變化和智能產業的突飛猛進，商業銀行正面臨一個難得的轉型、融合和發展的機遇。這個機遇就是數字化，即將把人類帶到智能時代的四項技術：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區塊鏈），C（Cloud computing，云計算），D（Big Data，大數據）。現在越來越多的銀行客戶都將把數字化作為首要的接入方式，或者*方式，不再通過網點使用金融服務。商業銀行從單一的網點渠道服務到如今的多渠道和全渠道業務。但是銀行的中心仍然是基于網點的設計，與其他服務平臺一樣，銀行來到了一個需要不斷改變以適應客戶需求的世界。如果一家商業銀行還不開始考慮數字化變革——沒有找到合適的業務創新，那商業銀行更大的危機即將來臨。

 

1、解讀數字化銀行的相關概念和應用，將給商業銀行帶來三大價值和改變。

2、分析商業銀行全數字化轉型的四個策略：收割、撤退、顛覆、占領。

3、商業銀行如何利用數字化技術：大數據、云計算、分布式等，進行業務深度挖掘，提升金融服務的能力，發現新需求和增長點。

4、清晰講解數字化敏捷模型落地實施，開展業務創新、敏捷項目，建立直銷銀行。

 

第一講：全球數字化顛覆浪潮

一、 洶涌而來數字化浪潮

1） 什么導致銀行界的“中年危機”

2） 你沒做錯什么，是時代變了——門口的野蠻人

3） “摩爾定律”帶來指數級發展

二、 網絡疊加效率

1） 深度滲透邏輯

2） 數據智能邏輯

三、 數字化為什么能顛覆的傳統企業

1） 超級平臺現象

2） 非對稱發展

3） 商業新物種

4） 金融新生態

四、 新技術全方位的深度滲透到傳統銀行

1） 從銀行1.0到4.0的演進和變革

2） 業務的變遷：對公業務萎縮、零售業務高速發展

3） 垂直產業鏈的構建對銀行業務的深度融合

第二講：銀行的心聲與數字化轉型

一、破題：傳統銀行與數字化銀行有哪些區別？

二、探究：數字化帶來的三大客戶價值?

1） 成本價值：高流量、長尾獲客

2） 體驗價值：個性化、定制化、移動化

3） 平臺價值：多維、高頻、生態圈

三、 挖掘：數字化生產力

1） 解密勢不可擋的金融科技：技術、人、流程

2） 攻守之道：贏得無邊界經濟競爭的勝利

3） 他山之石：快速創新能力與實踐

四、 實施：保持、撤出、顛覆、占領

1） 保持：盡量保持現有市場利潤與客戶關系

2） 撤出：不留戀過去，及時剝離、撤出傳統市場和業務

3） 顛覆：發現價值洼地，進行業務、技術創新，成為行業顛覆者

4） 占領：成為行業領先者，并延長占領價值洼地的時間

五、 國際領先的數字化銀行和金融科技創新的“3+1”落地轉型策略

1） 策略一：建設全新商業模式

2） 策略二：以客戶為中心的現有業務數字化轉型

3） 策略三：全面布局金融科技及全新風險投資機會

4） 一套全新的基礎數字化能力

第三講：數字化轉型的核心：全數字化業務敏捷模型

一、 全數字化業務敏捷模型給商業銀行帶來的三大賦能 

1) 超強感知能力：行為感知、情景感知

2) 明智決策能力：包容性決策、增強型決策

3) 快速執行能力：動態流程、動態資源

4) 業務+科技的雙輪驅動敏捷模式

A、 什么是敏捷管理

B、敏捷價值觀

C、精益創業畫布——創新及定義產品

D、敏捷開放模型——SCRUM模型

二、 建設金融業務敏捷能力中心

1） 充分授權的團隊：組織多個松耦合的小團隊，提高分工協作能力

2） 資金平臺：集成“存、貸、匯、投”等多種核心業務的前端團隊。保障各個資金在交換業務中的事務一致性，建立業務系統的“端到端”流程。

3） 客戶平臺：貫徹“以客戶為中心”的理念，提供統一定義客戶、統一管理客戶信息、統一身份識別、統一認證授權、客戶視圖等基礎服務。

4） 產品平臺：通過對產品要素創新、迭代模型，提供各種產品的靈活定義及配置組裝能力。

三、 建立金融技術敏捷能力中心

1） 分布式微服務的架構

A、模塊化+服務化

B、云原生微服務

C、高性能分布式事務

2） 異地多活的大數據中心

A、無限可擴展能力

B、彈性供給與調度

C、無損秒級容災

3） 搭建大中臺系統

A、移動化業務前臺

B、業務與數據中臺

C、分布式數據后臺

D、從“煙囪系統，重復開發”到共享化中心

四、 建立數字化敏捷成熟度模型

1） 數字化客戶體驗分析

2） 數字化風險評估

3） 數字化敏捷組織KPI

4） 數字化敏捷成熟度評估

五、 螞蟻金服敏捷經驗分析——業務敏捷+?技術敏捷?+?數據智能?+ *實踐+推廣規范標準

第四講：銀行數字化轉型路徑與實踐——跨越數字鴻溝

一、 數字化更是一種企業文化與思維的升級

1） 樹立第一性原理思維

2） 樹立互聯網思維

3） 樹立數據驅動理念

4） 樹立大數據思維

二、數字化銀行轉型階段劃分

1） 數字化1.0=*客戶連接、業務線上化、移動化

2） 數字化2.0=共享化能力中心、業務敏捷能力

3） 數字化3.0=開放生態、

三、數字化銀行轉型路徑

1）體驗創新導入

2）科技創新導入

3）生態創新導入

4）組織創新導入

四、 場景練習：通過精益畫布，尋找、分析并定義新業務、新產品，創造直銷銀行的機會