商業銀行公司銀行業務授信與審查全流程管理
講師(shi)：賈宏波 瀏覽次數：2625
課程描(miao)述(shu)INTRODUCTION
審查全流程管理
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課程價格：
培訓天數：日程(cheng)安排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
審查全流程管理
課程大綱
第一章 對公信貸業務貸前調查與分析要點
1、當前環境下，做好商業銀行對公授信業務的主要思考
2、當前重點支持行業和重點投放行業
3、分享：當前其國有與股份制銀行在小微方面的主要做法與資產質量
4、關于碳達峰和碳中和
－什么是碳中和與碳達峰
－背景與驅動因素
－碳中和與碳達峰對宏觀經濟的影響
－碳中和與碳達峰對不同行業的影響以及潛在發展與投放機會思考
－其他分享
5、貸前調查，客戶營銷與理解客戶：
－客戶準入與如何選擇客戶
－信貸客戶準入需要考慮的問題
－客戶策略與客戶拜訪
－客戶策略與計劃的制定
－什么是控制力
－貸前調查應該如何去做
－貸前調查注意事項要點
－大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
－理解關鍵控制人
－理解客戶戰略與策略
－理解客戶的價值和銀行的價值
6、如何分析大型企業
－一般思考要點
－關注集團架構
－關注現金流
－關注內部控制
7、行業分析，行業研究與客戶理解
－行業分析的主要方法
－理解企業生命周期
－總結：如何分析一個行業
－分享：某國有大行如何做行業研究及其分工
－分享：審查人員與信貸人員了解宏觀、行業等情況的途徑和方法
－其他分享
8、理解客戶的第二還款來源
9、進階：商業銀行的其他還款來源
10、保證人的擔保能力思考與衡量
11、母子公司結構下的擔保如何思考
12、理解股權質押與母公司對子公司的控制力
13、關聯方如何看，如何識別，如何理解
14、如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
－如何識別過度負債與融資
－如何判斷客戶的償債能力
－相關案例
15、如何看隱形負債和隱形債務
－什么是隱形債務和隱形債務的風險
－如何識別隱形債務
16、理解交叉分析：大型企業與中小型企業
－交叉分析財務與經營數據
－驗證合理性
－銀行流水和各類費用如何看
－如何看客戶的應收與存貨
－如何驗證銷售收入
－理解客戶經營的周期性
－周期性下如何思考融資產品
17、其他分享
第二章 如何進行信用分析
1、財務與信用分析方法：周轉能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質量，償債能力，*分析
2、進階：如何分析盈利能力
3、現金流分析的主要內容和主要財務比率
4、進階：什么是流動性分析及其與現金流分析的結合
5、企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
－三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
－資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
－損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
－現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
6、償債能力與風險分析能力的進一步提升
－近年來財務會計準則變化總結
－如何衡量權益的質量和成色
－如何理解資產減值的影響
－如何理解公允價值變動的影響
－如何理解非經常損益的影響
－如何理解投資性房地產的影響
－如何理解遞延稅務的影響
－理解在建工程與固定資產的影響
－理解少數股東權益的影響
－其他
7、如何進行財務預測：
－財務預測怎么做
－什么是一個好的財務預測
－財務預測的作用是什么
8、中國注冊會計師協會中國證監會關于識別企業欺詐風險的提示
9、其他分享
第三章 信貸調查報告撰寫與審批要點分享
1、如何撰寫信貸調查報告
2、信貸調查報告各部分的注意事項
3、不同的產品和客戶應該有不同的調查報告
4、實踐分享：什么是一份好的調查報告
5、對公信貸業務審查審批一般要點：
－如何思考客戶的風險和收益
－如何思考對于不好不壞的邊緣項目
－對于邊緣項目如何把握
－客戶的收益如何評價
－客戶收益數據如何貫穿客戶管理的全流程
－償債能力分析及相關重要指標
18、關于授信額度：
－如何科學合理制定授信策略
－授信額度是不是越大越好
－如何看減少授信額度
－如何看分期還本或者提前部分還本
19、授信產品的設計及其思考
－商業銀行主要的授信產品
－大型企業常見授信產品
－中小企業常見授信產品
－客戶的需求與資金用途
－現金流與還款期
－從產品上控制風險
－從合同上控制風險
20、好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
21、如何看客戶價值
22、對于“壘大戶”的思考
23、分享：供應鏈融資的一般做法：國有大行與股份制銀行
24、分享：關于集團授信，關聯方交易，母子公司的相關判斷與思考
25、分享：大型銀行的信貸與審批流程與系統建設分享：同業對公信貸業務審查審批模式情況
26、其他分享
第四章 放款，預警與貸后管理要點
1、放款時的注意事項
2、參考：大型銀行的放款流程
3、如何理解貸后管理的重要性
4、貸后管理的兩種模式
5、貸后管理與追蹤的主要工作
6、貸后管理中我們應該如何去做：大行經驗分享
7、客戶策略調整與退出
－客戶策略調整的注意事項
－關于客戶退出的一般考慮要點
8、貸后檢查
－一般做法和要點
－貸后檢查報告的撰寫
－參考：如何做好貸款檢查-大行的實踐
9、貸后檢查
－貸后檢查要點
－參考：國內銀行業常見貸后管理與檢查方法
10、早期預警信號
－中國企業一般的違約/信用風險發展演化路徑
－內部預警信號與外部預警信號
－如何應對與處理預警信號
－如何應對預警信號：*做法
－中小民營企業預警的常見信號何注意事項
－其他分享
－分享：大型銀行的標準不良貸款貸后管理流程
11、總結
審查全流程管理
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