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信貸營銷新思維

課程簡介：
   工信部統計顯示， 33%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的小微企業的融資需求得不到滿足。受融資約束的中小微企業總數達2300多萬，小微和中小企業中受融資約束的比例分別為41%和42%。截至2017年末，中國大陸約有2800萬戶小微企業法人和6500萬戶個體工商戶，貢獻了全國80%以上的就業、70%以上的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉移、就業問題、豐富產品種類、服務社會以及促進地方穩定和經濟發展發揮了不可替代的作用。在融資服務方面，小微企業又面臨著很大的困難和障礙。
   以地方金融主體機構為載體，延伸差異化服務策略，勇闖金融翻轉之路。在經濟新常態的趨勢下，縣域經濟將是當前中國大陸的下一波經濟發展重心。小額信貸是未來金融發展的富礦，中國目前擁有接近8000萬家微型企業。洞察小微企業的行業特性，深入分析，對標營銷，才有高效的業務開發，兼顧風險與績效，確保銀行債權穩健與永續經營之決勝關鍵。
   扎根小微信貸，踐行普惠金融，緊扣當地產業發展與客戶季節性融資特性。鞏固農村金融在固有市場優勢下，如何做深作精，深挖農村金融的發展潛力，以創新思維和多元服務，滿足客戶金融服務，同時提供超越客戶期待的金融體驗需求，做大做強小微信貸市場，保有市場占有率。深化自身銀行發展戰略，建立標準化的管理制度與創新產品及營銷。從老百姓身邊的銀行蛻變成為與老百姓一起實現財富倍增的全方位金融管家。
   助力中(zhong)小企(qi)業的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)與(yu)(yu)扶(fu)植小微信貸(dai)，做大做強綠(lv)色(se)信貸(dai)的(de)(de)(de)全方位金(jin)融服務。以在地(di)金(jin)融主體機構為載體，延伸差異化(hua)服務策(ce)略(lve)，勇(yong)闖農村金(jin)融翻轉(zhuan)之路(lu)。在經(jing)濟新常態的(de)(de)(de)趨(qu)勢下，縣(xian)域經(jing)濟將是(shi)(shi)當前中(zhong)國大陸的(de)(de)(de)下一波經(jing)濟發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)重心。中(zhong)小企(qi)業是(shi)(shi)未(wei)來金(jin)融發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)富礦，中(zhong)國內地(di)目前擁有 接近8000萬(wan)家中(zhong)小企(qi)業。如何運用(yong)科(ke)技的(de)(de)(de)力量(liang)與(yu)(yu)風(feng)(feng)(feng)控的(de)(de)(de)技術去防范(fan)風(feng)(feng)(feng)險是(shi)(shi)銀行決戰下一波金(jin)融市(shi)場(chang)的(de)(de)(de)割喉戰。農村金(jin)融未(wei)來的(de)(de)(de)兩條路(lu)，一條是(shi)(shi)兼(jian)(jian)并別人，另(ling)一條是(shi)(shi)被兼(jian)(jian)并。課程透過豐富的(de)(de)(de)案例(li)分析，拆解財務交叉檢(jian)驗的(de)(de)(de)應(ying)用(yong)技巧。從量(liang)化(hua)與(yu)(yu)非量(liang)化(hua)因(yin)素檢(jian)驗貸(dai)款風(feng)(feng)(feng)險之趨(qu)避(bi)。同時(shi)有效(xiao)開 發(fa)業務，兼(jian)(jian)顧風(feng)(feng)(feng)險與(yu)(yu)績效(xiao)，確保銀行債(zhai)權與(yu)(yu)永續經(jing)營之決勝關鍵。進一步有效(xiao)識別風(feng)(feng)(feng)險、防控風(feng)(feng)(feng)險、化(hua)解風(feng)(feng)(feng)險，其次是(shi)(shi)打消信貸(dai)管(guan)理(li)人員(yuan)的(de)(de)(de)拒貸(dai)、畏貸(dai)心理(li)。

課程對象：
中(zhong)高層干部(bu) 高管 未來領袖儲備人(ren)員(yuan) 優秀(xiu)青年員(yuan)工

課程大綱/要點：
一、Bank4.0時代的零售信貸營銷新思維
1、理想的蝴蝶型顧客體驗
2、“銷售” 的舊思維進化
3、七步成交的營銷模式
4、場景化貫穿家庭生活消費
5、SAT營銷模式
6、銷售4P的轉變（同顏色對應）
二、零售信貸客戶季節性需求分析
1、淡旺季
2、生產周期
3、投入產出測算
4、貸款期限與利率設置
5、同業情況摸底
三、零售企業市場營銷案例分析
1、特色行業營銷案例
2、科技小微企業營銷案例
3、三農市場小微企業營銷案例
4、商圈小微企業營銷案例
5、園區小微企業營銷案例
6、供應鏈小微企業營銷案例
7、互聯網金融小微企業營銷案例
四、零售集群獲客方式創新  
1、供應鏈集群授信
2、電商平臺集群授信
3、商圈集群授信
4、商會集群授信
5、園區集群授信
6、基于擔保公司的集群授信
五、小微信貸信貸營銷三要素
需求  ---經營性  生產性 季節性
渠道  ---商圈    商會  農資農機供貨商
客群-----貿易類 制造類 科技類  
六、聚焦小微信貸客戶經營與服務創新
1、客群經營：小微信貸?融客群經營的路線圖
2、洞察需求：發現商業機會
3、解決痛點：結合自身條件及目標模式，確定小微信貸?融市場的主攻?向
4、固化流程：通過制度、系統、模型等系列?段，固化小微信貸?融業務流程
5、獲客布局：匹配?內外渠道，獲取、服務、維護小微客戶
6、營銷策劃：結合分層，以數據?式驅動小微客戶營銷活動
7、對標富國銀：以客戶細分為業務起點，交叉銷售見長的客群經營模式
八、集群化產品創新 
1、新思維: 
以微貸信用產品切入市場,籍以了解企業金流及商業模式,經營零售業務與開創零售金融服務平臺 
服務當地的人民及企業, 以地方性的主力銀行自居,深耕金融服務及創新服務
人性化的金融服務(日本方言ATM)
2、新產品: 服務模式及產品創新探索
發展延伸“中間業務產品”,“金融服務走出去”,以維系貸款客戶的服務 
整合策略性異業合作服務平臺, 將服務項目融入客戶生活中
創新服務產品及項目, 達到交叉銷售, 創造客戶貢獻度
零售信貸應用場景開發與推廣
3、新工具:
以獨立性科技平臺為手段, 架構虛實通路, 架設金融服務端末
以系統平臺建構流程; 服務; 管理; 資料標準化 
創造便利性金融服務工具 
普惠金融的新武器(RTM)
九、信貸產品“新”思維
1、業務模式
2、發展策略
3、獲利因子
4、客戶需求與動熟悉 
十、洞悉客戶“贏”銷市場
1、單一產品設計的目標客群及因子分析
2、產品研發與設計
2、國內零售金融產品策略及階段性規劃
短期戰略、目標、強化工作
中期戰略、目標、強化工作
長期戰略、目標、強化工作
十一、產品設計開發的基本架構基礎說明
1、產品風險預估
產業特性及營運模式分析
2、產品財務結構分析
產品成本分析
產品行銷活動規劃及預算
產品定價及額度設計原則
3、產品設計市場定位及形象包裝
4、產品創(chuang)新與(yu)科(ke)技運(yun)用

信貸營銷新思維