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信貸業務的培訓

[課程背景]
去年以來，一場圍繞“重服務、防風險、強協調、補短板、治亂象”和以“強監管、強問責”為主線的銀行監管風暴席卷整個中國銀行業界，“三違反” 、“三套利”、 “四不當”、 “十亂象”專項工作整治持續進行。然而，創新與發展永遠是商業銀行的主題，在新環境下，創新工作應以不違法監管底線為基礎。
本課程系(xi)在新(xin)監管(guan)(guan)(guan)背景下為商業銀行(xing)服務(wu)(wu)創新(xin)與風控提供(gong)有價(jia)值的參考。一是(shi)闡(chan)釋新(xin)監管(guan)(guan)(guan)背景下的監管(guan)(guan)(guan)理念，糾正常識性“誤(wu)區”；二是(shi)根據新(xin)的監管(guan)(guan)(guan)形(xing)式，闡(chan)釋農商銀行(xing)信貸(dai)業務(wu)(wu)服務(wu)(wu)創新(xin)的思路和策(ce)略。

[課程目標]
詳解監管部門關于信貸業務監管精神；
闡釋銀行服務創新的思路和策略；
通過(guo)對典型案例剖(pou)析(xi)，為商業銀(yin)行創新工作提供指導。

[授課形(xing)式]結構型知識講授+典型案例研習(xi)+互動型研討

[授課(ke)對象]商業銀行營銷與風險(xian)部門(men)管理人員(yuan)，有(you)培養價值員(yuan)工(gong)。

[課程大綱]
課程導論
第一部分  關于監管政策解讀
一、政策背景
1.外部風險
2.內部風險
3.操作風險
4.黑天鵝與灰犀牛
二、信貸監管核心
1.信貸用途
2.合規管理
4.違規收費
三、政策梳理及對商業銀行考核導向
1.政策梳理
2.考核口徑變化
3.免征增值稅范圍
4.融資費用

第二部分  信貸業務服務創新的策略
一、什么是商業可持續
二、商業可持續發展的目標體系
三、面臨的困難與突破
1.規模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產品體系
四、大數據背景下創新策略選擇
1.營銷導向
2.創新視野
3.創新工作新思維

第三部分  信貸業務產品設計策略
一、批量營銷方案設計標準
1.客戶界定標準
2.產品導向標準
3.客戶經理體驗標準
4.風險控制標準
二、批量營銷方案設計思路
1.標準化思維
①標準就是效率
②標準就能降成本
③標準就能提高滿意度
2.問題導向思維
①客戶需求是什么
②客戶經理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產品解決哪些問題
三、批量營銷創新源泉
1.銀行的優勢與不足
2.大金融學習
①融資租賃的思路與方法
②互聯網金融思維運用
3.產品效率監控
4.風險實踐(jian)驗(yan)證

第四部分  標準化與非標場景信貸業務營銷設計及案例
一、標準化內涵
二、標準化的意義
1.做規模
2.控風險
三、標準化之標的
1.數量足夠大
2.價值穩定
3.價格可獲得
四、標準化資產業務效能提升實踐
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類
五、非標場景開發
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設計步驟
六、非標場景中批量營銷方案設計與實踐
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
七、現場討論

第五部分  線上資產業務場景設計與精準營銷
一、客群在哪里
（一）大數據線索
1.存量資源
2.數據中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動車B類、C類端；商超的核心數據-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數據利用
2.客戶資源利用
3.發掘典型客戶價值：物流客戶
二、怎樣實現精準營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數據整理
（二）營銷實踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟
三、標準數據場景案例
1.商超類
2.按揭房產類
3.電商類
四、非標準場景批量營銷案例
1.網約車
2.養殖戶
3.專業市場業戶
4.設備按揭
5.加盟商

第六部分  信貸業務管理與效能進階
一、標桿團隊的標準
1.效率標準
2.執行力標準
3.精神面貌標準
二、瓶頸期問題及解決
1.客群拓展
2.客戶流失
3.團隊心態
4.數據真實性
5.崗位沖突
6.團隊凝聚力
案例：高產團隊的苦惱
三、效能進階路徑
1.人人都是設計高手
2.分工與協作

信貸業務的培訓