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小微企業金融服務新思維培訓

課程背景：
我國的(de)小(xiao)微(wei)企(qi)業是一個非常龐(pang)大(da)的(de)群(qun)體，占(zhan)全國市場(chang)主體個數的(de)98%以上(shang)，創造(zao)了(le)全國80%以上(shang)的(de)就業崗位，以及50%以上(shang)的(de)稅收(shou)。但小(xiao)微(wei)企(qi)業一直(zhi)存在(zai)融(rong)資(zi)難、融(rong)資(zi)貴的(de)問(wen)(wen)題(ti)無(wu)法破局，國家也多次號(hao)召商業銀行要承擔社會(hui)責任，以產(chan)品創新、制(zhi)度創新、風(feng)控(kong)創新為手段(duan)(duan)，研究解決中小(xiao)企(qi)業融(rong)資(zi)貴、亂、慢的(de)問(wen)(wen)題(ti)。在(zai)當前(qian)信息技術不斷發(fa)展的(de)背景(jing)下(xia)，如(ru)何(he)利(li)用大(da)數據、云計(ji)算等技術手段(duan)(duan)，結合銀行傳統的(de)風(feng)險控(kong)制(zhi)理念，創新小(xiao)微(wei)企(qi)業金融(rong)服務模式，是當前(qian)各商業銀行面臨(lin)的(de)*課題(ti)。

課程目(mu)標(biao)：
小微企業(ye)金融服務特(te)別是(shi)融資服務是(shi)一個已(yi)經上升到(dao)(dao)國家戰略層面的(de)(de)重大課(ke)題，通過本(ben)次(ci)課(ke)程的(de)(de)講(jiang)授，針(zhen)對(dui)不同的(de)(de)學員達成(cheng)如(ru)下目標。針(zhen)對(dui)金融產品的(de)(de)開(kai)發與設計(ji)人(ren)員，達到(dao)(dao)形成(cheng)創新(xin)思路、指導創新(xin)實踐、掌握(wo)一般的(de)(de)產品創新(xin)范式的(de)(de)目的(de)(de)。針(zhen)對(dui)公司客戶經理(li)，達到(dao)(dao)理(li)解產品創新(xin)、掌握(wo)專業(ye)服務、準確判斷客戶風險(xian)的(de)(de)目的(de)(de)。

課程(cheng)特色(se)：
課前深(shen)入研究學員(yuan)(yuan)單位的情況(kuang)，會以問卷(juan)調(diao)查、郵(you)件溝通等形式，挖掘授課單位的真實(shi)需求(qiu)與(yu)意(yi)圖(tu)，結合主講老師多年的銀(yin)行從業(ye)經驗，為(wei)學員(yuan)(yuan)提供最詳實(shi)、可操作(zuo)的案(an)例;同時(shi)穿(chuan)插課內討論的方式深(shen)度掌(zhang)握知識，通過課堂演練的方式逐步帶領學員(yuan)(yuan)了解小(xiao)微企業(ye)金融(rong)服務(wu)中(zhong)的要點與(yu)創(chuang)(chuang)新范式，令學員(yuan)(yuan)在課上即可設(she)計出市場前景好、客戶體驗佳、抄襲成(cheng)本(ben)高的金融(rong)產品，特別是(shi)信貸產品，并(bing)能(neng)夠(gou)完成(cheng)與(yu)之匹配度高、具備快速傳播可能(neng)性的創(chuang)(chuang)意(yi)文案(an)。

課程時(shi)間：2天(tian)，6小時(shi)/天(tian)
授課(ke)對象：商(shang)業銀行產品(pin)設計與開(kai)發人員、服務支持人員、公司客戶經理。
授課方式(shi)：課程(cheng)講授40%，案例(li)分析及小組研討30%，實操練習30%

課(ke)程大綱：
第一講：換個角度(du)看世界：從(cong)銀行看看“新常態(tai)”
1.什么是宏觀(guan)經濟(ji)“新常態”：“三期(qi)疊加(jia)”與“三進三出(chu)”
2.新(xin)(xin)常態與新(xin)(xin)銀(yin)行：銀(yin)行業(ye)也有“新(xin)(xin)常態”
3.新常(chang)態與小(xiao)微(wei)(wei)企業：咱們小(xiao)微(wei)(wei)有力(li)量
4.新常態的判(pan)斷：小微(wei)金融(rong)大舞臺(tai)時代來臨(lin)
第二講：換個角度(du)看(kan)世界：從產品(pin)(pin)營(ying)銷看(kan)產品(pin)(pin)創新
小微企業營(ying)銷(xiao)訣1：把產品賣出不同
小微企(qi)業營銷訣2：深挖產品的價值
小(xiao)微企業營銷(xiao)訣(jue)3：讓(rang)產品自(zi)己(ji)營銷(xiao)
案例互動

第三講：小(xiao)微企業金融服(fu)務創新：已經發生過什么
一、第(di)一階段：圍繞擔保方式的(de)創(chuang)新
1.以(yi)貸引存(cun)也算創新么?
2.小(xiao)微企(qi)業的擔保(bao)創新
3.小微還款方(fang)式的創新
二、第二階段：圍繞交叉服務的(de)創新
1.POS機能帶來什么(me)?
2.電子銀行(xing)渠道價值挖掘
3.課堂互動

第四講：小微企業金融(rong)服務創新：正在發生什么(me)
一、第三階(jie)段：圍繞企業供應(ying)鏈(lian)的(de)創新
1.供(gong)應鏈管理對于企業(ye)的價(jia)值
2.小微企業的供應鏈特征(zheng)
3.銀行供(gong)應鏈金融產品面面觀
4.進一步挖掘供應(ying)鏈的價(jia)值：從存款說開去
5.課堂練習：小微企業供應鏈金(jin)融(rong)產品設計(ji)
二(er)、第四(si)階段：小微企業“群式產品創新(xin)”
1.如何看待(dai)聯保(bao)產品?能否“談聯保(bao)不色變”?
2.擔(dan)保(bao)公司的新(xin)合(he)作模式：活用再擔(dan)保(bao)
3.資金(jin)池(互助(zhu)基金(jin))產品
4.組合貸：抵(di)押(ya)率放(fang)大(da)
5.大額透支(zhi)與結算合一卡

第五講：小(xiao)微企業網絡(luo)融資產品創新
一、銀(yin)行(xing)網絡融資(zi)的理論框架(jia)
1.基礎：信息技(ji)術不(bu)斷(duan)發展(zhan)
2.現狀：普遍開(kai)展
3.產品：多(duo)面開(kai)花
4.趨(qu)勢：趨(qu)勢已經(jing)形(xing)成，不可錯(cuo)過浪潮(chao)
二、銀行網(wang)絡融資(zi)產品案例(li)與風控邏輯
1.公司客戶信用貸款(kuan)創新：POS流水貸款(kuan)
2.個人經營貸款(kuan)創新：找(zhao)點我信得過的
3.雙拳出擊：談談股(gu)權(quan)與債(zhai)權(quan)結合的融資模式
4.案(an)例深入討論：某行個人信(xin)用貸款產品創(chuang)新及風控邏輯、某行投(tou)貸結合產品創(chuang)新案(an)例及風控邏輯。
三、互聯網(wang)框架(jia)下金融產品創(chuang)新演練
1.開放(fang)平臺獲客：專注獲客一百(bai)年
2.抵押貸款創新：抵押貸款的客戶體驗做到(dao)*
3.廣告與文(wen)案：看看別的行(xing)業怎(zen)么做