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國際銀行培訓課程

一、金融消費者權益保護
(一)金融消費者權益保護的國際經驗?
1、通過立法明確金融消費者權益保護的金融監管目標，并且成為金融機構監管的基本職責
2、規范投訴機制，加強金融機構的金融消費者保護制度建設
3、通過金融行業組織維護金融消費者的正當權益?
4、積極尋求金融消費者權益保護的國際合作
(二)目前在保護金融消費者權益方面存在的主要問題?
1、非法采集信息、越權查詢或違規使用信用報告?
2、違法收集、保存、使用和對外提供個人金融信息
3、因金融機構管理不善，導致個人金融信息泄露和濫用
4、收集與業務無關或采取不正當方式收集信息
5、構篡改、違法使用個人金融信息
6、違規辦理銀行卡業務、信息披露不全面或不充分、收費標準不透明或不合理、資金安全缺乏保障、收單業務不規范等問題
7、違規簽發票據、違規壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規定辦理掛失止付
8、泄露個人、企業銀行結算賬戶信息，不按規定為存款人開立、變更、撤銷賬戶等問題
9、違規收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反相關法律、法規和規章規定
10、違規結售匯、未按外匯管理規定辦理外匯業務、無故拒絕匯兌等問題
11、違規泄漏客戶身份資料和交易信息等問題
二、銀行信貸業務風險案件防控
（一）借款合同法律關系分析 
（二）主要擔保方式法律知識：保證、抵押、質押、留置和定金 
（三）與信貸人員相關的物權法和和婚姻法相關法律知識 
（四）與信貸人員相關的民法和破產法相關法律知識 
1.貸款主體的法律風險防范與控制 
2.信貸業務合同簽約和管理的法律風險防范與控制 
3.信貸業務合規的法律風險防范與控制 
4.擔保業務的法律風險防范與控制
三、商業銀行合規風險管理
(一) 銀監會《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》解讀
(二)單位的商業秘密、知識產權保護
(三)業務執行違章違紀行為處置
(四)銀行工作中的首問負責制
(五)銀行工作中內幕交易、商業賄賂行為
(六)授信、資信調查、融資業務從業人員守則
四、商業銀行風險管理
(一)授信業務中的主要風險及管理
1.企業授信業務風險
2.個人授信業務風險
3.同業授信業務風險
(二)存款結算業務中的主要風險及管理
1.企業存款結算業務風險
2.個人存款結算業務風險
3.同業存款結算業務風險
五、銀行反洗錢
(一)典型可疑交易18種特征
(二)可疑交易案例分析
(三)處于銀行反洗錢基礎地位與核心地位的制度
1.客戶身份識別制度
2.客戶身份資料和交易記錄保存制度
3.大(da)額交易、涉嫌(xian)洗(xi)錢的可疑(yi)交易及(ji)涉嫌(xian)恐怖融資的可疑(yi)交易報告

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