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不(bu)良貸款清(qing)收(shou)盤培訓

課程大綱
一、銀行不良資產形成的原因
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
二、新常態下銀行不良資產的新情況
1、新常態的內涵
2、供給側改革給銀行貸款提供的新機遇
3、19大以后處理銀行不良資產的政策引導
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
三、銀監會針對不良資產的*文件解讀及應對策略
1、轉出方銀行依然要對信貸資產全額計提資本.即會計出表.資本不出表.以防規避資本要求。
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
2、不得回購不良資產。
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
3、不良資產的收益權不得轉讓給個人投資者.包括個人投資者購買的理財產品.即叫停了以理財資金對接不良的做法。
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
4、不良資產收益權轉讓必須到銀登中心進行登記交易。 
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
四、不良資產證券化處理方式及*應對策略
1、銀行不良資產證券化處置策略的具體方法 
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
2、早期的銀行不良資產證券化處置策略  
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
3、目前銀行不良資產證券化的實施情況  
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
4、銀行不良資產證券化實施的重難點
（1）對公貸款類不良資產證券化處理的重難點
（2）零售貸款類不良資產證券化處理的重難點 
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
5、資產管理公司不良資產證券化實施的創新點
（1）四大資管公司不良資產證券化處理的創新點
（2）民營資管公司不良資產證券化處理的創新點 
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
五、銀行不良資產的風險識別與防范
1、客戶行業風險的預警識別  
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
2、客戶經營管理風險的預警識別 
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
3、客戶貸款法律風險的預警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
4、客戶品質風險的預警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
5、客戶財務風險的預警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
6、客戶貸款資料真假的預警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
7、客戶民間金融風險的預警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
8、客戶健康風險的預警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
9、客戶其他類別風險的預警識別  
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
六、銀行不良資產自行催收的十六種經典策略 （方法很多.選取最經典的十六種方法）
1、主動出擊法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
2、感動客戶法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
3、幫助討債法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
4、出謀劃策法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
5、資金啟動法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
6、信息撲捉法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
7、群體進攻法 【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
8、人員交換法 【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
9、剛柔并濟法 【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
10、分解法 【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
11、化整為零法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
12、借助關系法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
13、黑名單公示法【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
14、領導出面法  【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
15、組織干預法 【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
16、擔保責任追究法【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
七、銀行不良資產的委外催收
1、委外催收的主要形式
2、委外催收的主要問題
問題一：處于法律灰色區域
問題二：效果是否明顯
3、銀行在什么情況下應優先選擇委外催收
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
八、銀行不良資產的司法催收
在以下情況下.應重點考慮依法起訴的方法：
1、依法保護債權的時間即將超過訴訟時效期
2、以土地、使用權、房屋、機器設備所有權進行抵押并登記的貸款逾期時間較長
3、借款人死亡或失蹤
4、反復協商達不成一致
5、需凍結、查封、扣押債務人資產及相關物品時
6、惡意逃廢債務
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
九、銀行不良資產的以物抵債
借款人經營狀況已走向下坡.無力以貨幣資金歸還貸款。經深入調查確認后.要果斷地采取措施.不可拖延時間.一旦拖延可能錯過有效時機.應立即協商以借款人物品抵計貸款本息問題。
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
十、銀行不良資產的債務重組
銀行將抵貸資產交由有能力實施并購重組的相關方承擔.對該相關方以抵貸的廠房、設備資產作為貸款投入.由相關方償還銀行債務。
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
十一、銀行不良資產的第三方外包
（一）第三方外包的機構有哪些
銀行可將一部分不良資產外包給資產管理公司、信托公司、律師事務所、信用咨詢調查公司、保理公司、專業不良資產處置公司等社會中介機構進行處置.可節約市場交易成本和內部組織成本、提高處置效率。同時.第三方外包可以批量定制.單位成本很低。
【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
（二）第三方外包的策略有哪些
其一：銀行不良資產證券化 【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
其二：債轉股【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
其三：實物資產投資或租賃 【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
其四：股權回購或轉讓【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
其五：對外出資【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
其六：非標投資方式【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
其七：國有資產管理公司模式【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
其八：民營資產管理公司模式【運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
十二、銀行不良資產的相關法律問題
法律問題一：幾個經典法律問題
（一）有抵押的貸款就一定是安全的嗎？ 
（二）有擔保的貸款就一定是安全的嗎？
（三）擔而不保的法律問題（四）保而受限的法律問題
【結合河南某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
法律問題二：借款人婚姻情況變更的不良資產問題
（一）夫妻一方貸款.是否應由夫妻雙方共同承擔還款責任？
【結合安徽某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（二）夫妻一方貸款從事非法活動.是否應由夫妻雙方共同承擔還款責任？
【結合湖北某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（三）夫妻離婚時約定對外所負債務由一方償還.另一方是否無需還款？
【結合湖南某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（四）夫妻一方為他人提供擔保所形成的債務.是否應由夫妻雙方共同承擔還款責任？
【結合天津某銀行案例對相關問題進行深入解析】
  
法律問題三：借款人發生事故所引起的不良資產問題
（一）借款人去世.債務由誰承擔？ 
【結合廣東某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（二）借款人的死亡賠償金需要用來清償貸款嗎？
【結合甘肅某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（三）借款人的撫恤金需要用來清償貸款嗎？
【結合北京某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（四）借款人去世后的保險金需要用來清償貸款嗎？
【結合安徽某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
法律問題四：當抵押遇到查封可能導致的不良資產問題
（一）抵押物被先行查封是否會影響銀行的優先受償權 
【結合甘肅某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（二）如何界定解決法院首封處分權
【結合河北某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（三）銀行如何及時知道抵押物被查封？
【結合上海某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
法律問題五：借新換舊可能導致的不良資產法律問題
（一）銀監會《三個辦法一個指引》下流動資金貸款“還舊借新”信貸操作中保證人脫保的法律風險防范
【結合河南某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（二）變更貸款主合同時. 保證人應否承擔保證責任；
【結合吉林某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（三）保證人僅為舊貸提供擔保. 保證人應否承擔保證責任；
【結合深圳某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（四）保證人僅為新貸提供擔保.保證人應否承擔保證責任；
【結合蘇州某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（五）保證人為舊貸和新貸均提供擔保.保證人應否承擔保證責任  【結合遼寧某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（六）對于借款合同中寫明的借款用途“存量盤活”.保證人沒有提出異議的.是否屬于“借新還舊” ；
【結合北京某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（七）借新還舊”屬于“流動資金”貸款用途的范疇.保證人應否承擔保證責任；
【結合河北某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（八）第一次抵押貸款后出租抵押房產.接著重新辦理借新還舊 .第二次抵押能否對抗租賃；
【結合湖北某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（九）銀行貸款“借新還舊”后.抵押手續是否需要重新辦理；
【結合江蘇某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（十）債務人已償還完舊貸款.又向原債權人借與舊貸款數額相同的款項.是否屬于借新還舊 
【結合浙江某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
法律問題六：訴訟時效可能導致的不良資產法律問題
1、訴訟時效如何計算.訴訟時效期間是幾年
2、超過多少年的訴訟時效就不再被法院保護
3、訴訟時效如何中斷
（1）貸款催收通知書  
（2）提起訴訟或仲裁
（3）按合同規定在借款人賬戶上扣收貸款本息
（4）公證送達催收貸款通知書 
（5）簽訂分期還款協議
（6）銀企對帳
（7）律師調查筆錄
（8）電話錄音
（9）安徽某銀行發明的秘密方法
【通過四川某銀行案例對訴訟保證時效進行深入解析】
 
法律問題七：保證人脫保可能導致的不良資產法律問題
1、保證期屆滿.債權人未行使債權請求權的法律風險防范
2、保證債務的訴訟時效屆滿.債權人未能有效行使債權請求權的法律風險防范
3、主債務的訴訟時效屆滿.債權人未能有效行使債權請求權
【通過大連某銀行案例對保證時間進行詳細解析】
 
法律問題八：催收貸款可能導致的不良資產法律問題
1、如何合法合規而又高效收債
2、催收債務
【通過北京某銀行案例對收債法律風險進行詳細解析】
【案例：符合法律規范的16種銀行高效收債方法】
 
法律問題九：抵押與擔保可能導致的不良資產法律問題
（一）貸款抵押的法律風險問題
1、抵押的難點2、抵押的風險點
【通過江西某銀行案例對貸款抵押風險進行詳細解析】
 
（二）當抵押權遇到租賃權的法律風險問題
1、情景一：先抵后租的審查問題
2、情景二：先租后抵的審查問題
【結合黑龍江某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
（三）*一套住房的法律風險問題
【結合河南某銀行案例對*一套住房問題進行深入解析】
 
（四）擔保抵押的法律風險問題
1、貸款“擔而不保”的法律風險問題
2、貸款“保而受限”的法律風險問題
【結合湖南某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
（五）擔保從屬性的法律風險問題
1、擔保從屬性的難點  
2、擔保貸款的風險點
【通過湖北某銀行案例對擔保從屬性風險進行詳細解析】
 
法律問題十：微信取證的法律問題
（一）擔保人在外地不能簽署擔保合同.微信能夠取證嗎 
【結合吉林某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（二）微信取證的兩個關鍵證據是什么
【結合廣西某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
法律問題十一：貸款客戶股東變更的不良資產法律問題
1、情景一：股東名冊還未在工商局正式變更的法律問題
【結合安徽某銀行案例對相關問題進行深入解析】
2、情景二：舊股東向新股東隱瞞債務的法律問題
【結合浙江某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
法律問題十二：最高額抵押可能導致的不良資產法律問題
（一）最高額抵押人在借新還舊中的擔保責任 
【結合湖南某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（二）最高額抵押權的轉移登記存在的法律問題
【結合山西某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（三）抵押物被查封、扣押后仍發放最高額抵押貸款的法律問題
【結合浙江某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（四）最高債權限額填寫不足的法律問題
【結合廣州某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（五）涉及表外業務、債權確定時間填寫過短的最高額抵押法律 
【結合山東某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（六）將已有債權轉入最高額抵押擔保范圍的法律問題
【結合江蘇某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（七）關于最高額抵押合同變更的法律問題
【結合河南某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（八）關于《最高額抵押合同》主合同的提交的法律問題
【結合黑龍江某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（九）轉貸過程.未注意最高額期限的法律問題
【結合陜西某銀行案例對相關問題進行深入解析】
（十）抵押物被查封后主債權產生的利息、罰息是否屬于
最高額抵押擔保的范圍
【結合江蘇某銀行案例對相關問題進行深入解析】
 
十三、銀行不良資產的貸款核銷
作為壞賬核銷--部分無法起死回生或根本不能回收的不良資產用呆賬準備金、壞賬準備金、撥備前利潤和銀行自有資本沖銷處置
【運用江西可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
 
十四、銀行不良資產的獎懲問題
（一）銀行不良資產的責任認定
【運用河南可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
（二）催收處置銀行不良資產的獎勵措施
 【運用河南可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
（三）催收處置銀行不良資產的懲罰措施
【運用湖北可借鑒的銀行實戰案例進行分析】
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【課后收到資料后.請勿上傳網上.非常感謝您的理解】 
1.*最全的借款人查詢體系；
2.權威銀行本年度*行業風險預警報告【含107個行業分類】；
3.財務、管理、經營等領域的300多個預警指標體系；
5.浦東發展銀行的*授信報告； 
6.建設銀行的*授信報告；
7.某銀行改善前的瑕疵授信報告與改善后的優質授信報告；
8.廣東某銀行的*授信評審報告；
9.廣東省郵儲的*授信評審思路創新；
10.某銀行改善前與改善后的授信評審工作報告；
 
11.德國IPC給四川某銀行培訓時的授信評審精要；
12.招商銀行授信申請清單；
13.民生銀行授信申請清單；
14.民生銀行信貸客戶風險預警信號120條；
15.平安銀行信貸客戶風險預警體系；
16.某省郵儲信貸客戶風險預警體系；
17.某知名城商行信貸客戶風險預警體系；
18.五大行的某行不良資產清收管理辦法；
19.某股份制銀行不良資產清收管理辦法；
20.某省郵儲不良資產清收獎懲辦法；
 
21.某知名城商行客戶經理不良貸款考核辦法；
22.某知名城商行不良資產清收獎懲辦法；
23.某知名農商行客戶經理不良貸款考核辦法；
24.某省(sheng)郵儲客(ke)戶經(jing)理不良(liang)貸款(kuan)考核(he)辦(ban)法；

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