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不良資產處置實務培訓

課程背景：
十九大及兩會以后，銀行業金融機構金融亂象整治將有哪些重大舉措，強監管強問責主旋律還將持續多久，商業銀行在不良資產遏制與處置監管新規雙重壓力下該如何應對。金融開放對我國商業銀行信貸業務開展又將造成哪些新的沖擊，新形勢下商業銀行的業務模式將發生哪些重大改變，產品業態將發生哪些重要變化，這些變化將對銀行傳統信貸業務產生哪些影響，新業態之下商業銀行的風險域及其風險形式又有哪些新特點，傳統風險管理技術手段與方法將作出怎樣的適應性調整，過去一段時間，商業銀行不良資產所謂各種創新出表方式哪些面臨監管處罰，哪些方式將被保留，監管新政之下，信貸風險管理治本之道究竟在哪里，又有哪些措施與抓手，這些問題本次課程將一并給出答案和建議。
本次課程將以(yi)法人治(zhi)理(li)落地與完善(shan)為(wei)重點(dian)，以(yi)貸前大數(shu)據征信及貸前調查(cha)(cha)為(wei)突破口，以(yi)貸中(zhong)審查(cha)(cha)、貸后檢查(cha)(cha)全流程管理(li)為(wei)重點(dian)，以(yi)不(bu)良資(zi)產合規處置(zhi)技術(shu)與方(fang)法為(wei)著力(li)點(dian)，以(yi)法律合規為(wei)重點(dian)，給出(chu)(chu)思(si)路、給出(chu)(chu)方(fang)法、給出(chu)(chu)措施、給出(chu)(chu)具體(ti)解決方(fang)案。

培訓對象：中高層管理者、客戶經理、信貸部、風險合規部從業人員等
授課方式:知識講解、案例分析、分組討論、互動交流、多媒體運用
課程時間：兩天

培訓目標：
了解小微金融(rong)(rong)機構債權管(guan)(guan)理(li)的基(ji)本規(gui)律(lv)，首先系統學習信貸(dai)(dai)風險管(guan)(guan)理(li)的基(ji)本思路與方法(fa)，掌(zhang)握信貸(dai)(dai)風險管(guan)(guan)理(li)的基(ji)本知識和技能，學習并掌(zhang)握信貸(dai)(dai)法(fa)律(lv)風險知識，強化受(shou)訓學員法(fa)律(lv)風險意(yi)識，掌(zhang)握常見的信貸(dai)(dai)法(fa)律(lv)風險種(zhong)類和防(fang)范措施。規(gui)范商業銀行信貸(dai)(dai)業務人員法(fa)律(lv)行為(wei)，依法(fa)合規(gui)開(kai)展(zhan)工作，為(wei)小微金融(rong)(rong)機構的可持(chi)續發(fa)展(zhan)保駕護航(hang)。

培訓大綱：
第一部分 信貸風險全流程管理與盡職調查方法與技術
一、傳統5C調查原則與調查技巧
1、品德調查的原則與技巧
2、能力調查的原則與技巧
3、資本調查的原則與技巧
4、擔保品調查的原則與技巧
5、環境調查的原則與技巧
二、傳統貸前調查中的“三查詢五核實”
1、三查詢的內容與方法
2、五核實的內容與方法
3、資產查詢平臺與渠道
4、商業銀行“十不借”內容
三、大數據征信技術與應戰應用案例
1、傳統征信的局限性
2、大數據征信的困惑與迷茫
3、大數據萃取與挖掘技術與應用
4、大數據綜合預警實戰應用案(an)例

第二部分 不良資產的處置方法與技巧
一、直接催收的方法與技巧
1、訴訟時效法律風險管控
1.時效風險案例解析
2.郵寄送達的效力問題
3.親屬代收的效力問題
4.義務人不配合的處置方法
5.超過兩年時效的補救措施
6.賬戶直接劃款的效力
7.自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題
8.一次送達多個催款通知書的效力問題
2、高效催收的方法與技巧
1.以物抵債的流質風險及倒貼風險
2.申請支付令的好處及條件
3.債務人失去償債能力時可否向其債務人直接主張權利
4.借債不卻免除了其債務人的債務怎么辦
5.發現客戶已經沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款
6.什么情況下可能行使抵銷權
3、催收方式的法律風險
1.當面催收的取證技巧
2.信函催收的注意事項
3.數據電文催收的注意事項
4.公告催收的生效要件
5.直接訴訟或報案的中斷效力
4、催收主體的法律風險
1.債權人只向債務人催收是否也相當于向擔保人催收
2.債權人只向擔保人催收是否也相當于向債權人催收
5、超過訴訟時效的補救措施
1.達成新的還款協議
2.在催收單上簽字、蓋章或摁手印
3.自愿履行
4.行使抵銷權

二、協議處置的技巧與法律陷阱與風險防范
1、流質條款的法律陷阱與風險防范
2、抵（質）押變賣真空的法律陷阱與風險防范
三、借新還舊的技巧與法律法規
1、借款人主體資格的法律風險
2、擔保人脫保的法律風險
3、擔保物重新登記的法律風險
四、實現擔保物權的技巧與法律法規
1、擔保物出租對抵押權實現影響的案例解析
2、特權共有情形對抵押物權實現的影響案例解析
3、保證金質押不能扣劃的法律風險及其防范
五、法院訴訟的技巧與法律法規
1、抵押物被第三方申請法院查封的風險案例
2、防范抵押物被第三方查封時銀行應當如何作為
3、抵(di)押物處置有哪(na)些(xie)新規及(ji)操作要點

六、不良資產處置的創新方法及其風險防范
1.資產證券化的操作風險防范
2.債轉股的操作風險防范
3.申請借款人破產的風險防范
4.協調借款人重組的法律風險防范
5.資產轉換的法律風險防范
6.投(tou)貸聯(lian)動的法律(lv)風險防范

不良資產處置實務培訓