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商業銀行變革與未來培訓

課程背景：
近年來，中國商業銀行在體制改革、穩健經營和審慎監管方面取得了巨大的進步，但不容忽視的是，中國經濟正步入高速增長的“新常態”，隨著利率市場化加速推進、制度改革不斷深入、金融脫媒不斷加劇以及互聯網金融不斷沖擊，主要依靠貸款拉動經營規模的盈利模式面臨著越來越大的挑戰，這些變革將迫使商業銀行迅速轉型，尋求新的盈利增長點：
第一，利率市場化收窄高息差。隨著利率市場化改革進一步推進和市場競爭加劇，客戶的金融意識逐漸增強，銀行業凈息差有進一步收窄的壓力，依賴于存貸利差的傳統盈利模式將受到挑戰，以該模式為主的商業銀行盈利能力將會持續減弱。
第二，制度改革注入新活力。銀行業的制度改革如火如荼，存款保險制度、民營資本進入、銀行退出機制等加速推進，金融調控也從單一的行政手段直接控制向市場化運作機制調整，這些制度改革將銀行打造成自主經營、自負盈虧的市場主體的同時，加大了銀行業的競爭程度。
第三，金融脫媒搶奪大客戶。隨著金融市場的不斷深化，金融脫媒現象逐漸增多，一些業績優良的大型集團公司對商業銀行貸款的依賴度逐漸降低，通過股票或債券市場直接融資的比例逐漸提高，使得銀行眾多優質客戶不斷流失。
第四，互聯網金融沖擊舊模式。憑借創新基因、信息民主化和平臺優勢，互聯網企業創新業務模式，形成了新的金融市場生態環境。其中，大數據、移動化、社交網絡等顛覆性創新技術都是新生態市場發展的關鍵能動因素。新的商業模式對傳統銀行業在支付渠道、資產構成、負債來源等方面產生劇烈沖擊。
目前商業銀(yin)行(xing)經營所(suo)面臨的(de)(de)(de)內外部環(huan)境(jing)發生了深刻的(de)(de)(de)變(bian)革(ge)(ge)，所(suo)有這些變(bian)革(ge)(ge)都預示著(zhu)傳統的(de)(de)(de)業務模式難(nan)以(yi)為繼，商業銀(yin)行(xing)轉型迫(po)在眉(mei)睫。隨著(zhu)銀(yin)行(xing)業市場化(hua)改革(ge)(ge)的(de)(de)(de)深入(ru)，銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)高利潤將慢慢終結，逐漸步入(ru)薄(bo)利多銷的(de)(de)(de)時代。

課程收益：通(tong)過對(dui)本課(ke)程學習(xi)，使學員系(xi)統(tong)學習(xi)商(shang)(shang)業銀(yin)行轉型(xing)的(de)(de)(de)意(yi)義、銀(yin)行轉型(xing)的(de)(de)(de)目標、銀(yin)行轉型(xing)的(de)(de)(de)內(nei)容、銀(yin)行轉型(xing)的(de)(de)(de)舉措等知識與方法，系(xi)統(tong)掌握商(shang)(shang)業銀(yin)行轉型(xing)為何轉、朝(chao)哪轉、轉什么、怎樣(yang)轉等整體解決方案(an)，達到提高銀(yin)行產能、銀(yin)行客戶價值(zhi)、提升銀(yin)行業績(ji)的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)。

課程大綱
第一講：2017商業銀行面對的八大沖擊
一、利率市場化、存貸利差收窄實際上壓縮了銀行盈利空間——國內現狀與國際優勢現行對比
二、如何應對互聯網金融的沖擊
1. P2P、第三方支付、智能投顧、區塊鏈在中國興起的過程與發展
三、如何適應新常態下L型的發展
1. 如何適應國家以及地區性發展
2. 銀行行進6個方向
四、對公逐漸轉向零售
1. 對公以及零售近年發展
2. 對公、零售優勢對比
五、如何保證資本金、完成利潤水平和壞賬之間的平衡——矛與盾的戰爭
六、如何適應資本市場
1. 從儲蓄型走向交易性
2. 從資本型走向服務創新型
七、如何適應新的監管形勢
八、如何應(ying)對(dui)人才流失

第二講：未來五年商業銀行發展趨勢
一、銀行吞并大量金融科技公司
1. 金融科技公司的發展與銀行之間的微妙關系
2. 銀行并購金融科技公司發展的意義
二、數字銀行時代
1. 什么是數字銀行
2. 數字銀行來臨的必然性
3. 數字化銀行、微型銀行取代傳統物理銀行的必然性
三、社區銀行大行其道
1. 社區銀行發展的前世今生
2. 國內外社區銀行的發展
3. Capitalone
4. Umpquabank
四、銀行大幅裁員
1. 自動性流程
2. 新科技導致減少銀行人員的數量
3. 銀行人員路在何方？高盛的變革分給了我們新的思路
五、人工智能—機器人
1. 2019年銀行邁向全“智能化”
2. 人工智能可以做的更多
六、變革——永恒不變的主題
1. 客戶與銀行的“傳統關系”正在破裂
2. 銀(yin)行坐擁海量(liang)數據卻患有“數據貧血(xue)癥”

第三講：商業銀行轉向零售銀行
一、宏觀環境變化對銀行業的影響
二、宏觀環境變化導致銀行盈利水平下降
1. 利率市場化
2. 經濟新常態
3. 資本市場蓬勃(bo)發展

第四講：商業銀行轉型五大策略
一、設計客戶細分策略
1. 新形勢下如何細分客戶
2. 資產富裕客戶、高信貸需求客戶需求分析
二、完善產品體系與策略
1. 從產品特性導向到客戶細分導向的產品體系轉型
2. 快速產品升級“貼心”銀行
三、優化渠道分布
四、加強分支行營銷
1. 網點與客戶關系管理
2. 拓展渠道與銷售的觸點
五、強化銷售管理
1. 新常態下新型的考核機制
2. 營(ying)銷管理體(ti)系

商業銀行變革與未來培訓